消費者金融利用経歴がある　住宅ローン借り入れについて

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

今回のご相談内容であれば、
奥様単独での住宅ローンによる借入が
十分に可能な案件だと思われます。

奥様の年収（４５０万円）等から都市銀行を想定し、
返済比率３５％、借入期間３５年、審査金利４％で
借入可能額を算出すると、２９６０万円となります。

したがって、奥様単独で住宅ローンの申請を行い、
奥様側に問題がなければ１６００万円の借入は十分に可能です。

一般的に既婚者の場合、
男性であるご主人で住宅ローンを組むように
要請されることが多いと思います。
しかし、今回のように奥様の方が年収が高く
安定した職業だと金融機関が判断すれば、
奥様の単独で住宅ローンを組むことが可能です。

不動産の名義にご主人の持ち分を入れるのであれば、
連帯保証人となることを要求されます。
ただ、以前と違って奥様が住宅ローンを組んだ際に、
奥様単独で支払い能力が十分で、
ご主人の持ち分を入れないのであれば、
ご主人の連帯保証人を要求されることは少なくなりました。

金融機関に打診する前に、ご主人の連帯保証人が
必要かどうかを確認した上で、不要と言ってくれた
金融機関に審査を依頼すれば良いと思います。

参考までに、金融機関の審査については、
その「合否」を金融機関同士で共有することはありませんので
特に心配はありません。
ただし、合否は別として、審査を受けた「記録」に関しては
記録を共有しておりますので、いっぺんにたくさんの申請を
出すことはあまりおすすめ致しません。

少しでもお役に立てれば幸いです。

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、まず、消費者金融からの借入歴があると、住宅ローンの借入は難しいものがあります。
カードの解約もされたとのことですが、直近での解約は信用情報に反映されるまでに時間もかかるので余計に厳しい状況下であります。

で、再度の審査については、連名で連帯債務になればやはり信用情報を取られますので、履歴は確認されてしまい厳しいものがあるでしょう。

また、奥さまの単独での場合には、何故ご主人が借入者にならないのかそれなりの理由が必要になります。
ただ、収入面では何とかなりそうなので、審査してみる価値はありますね。
さらに、できれば再度の審査の前に、お二人の信用情報を取られて状況を把握した上で対処方法を検討すべきかと思います。

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
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へいよさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『この現状で、再度仮審査をしたいと思っていますが、
１．前回同様、２人の連名で申請した方がいいのか、
２．もし駄目な場合、妻１人でも大丈夫なのか』
につきまして、

住宅ローンの申込みを受けた金融機関では、
住宅ローンの審査に当たっては、

１．本人の収入
２．勤務先
３．本人の信用情報
などにつきまして、
審査を行うことになります。

尚、個人の信用情報につきましては、
最長で５年ほどは履歴が残ってしまうことになります。

また、奥様の年収４５０万円につきまして、
借入金額１，６００万円・返済期間３５年・審査用のローン金利４．０％とした場合、

奥様の収入に占める住宅ローンの負担割合は、
１８．９％ほどとなりますので、
住宅ローンの負担割合からすると、
奥様だけの収入で十分となります。

よって、住宅ローンを組むに当たっては、
奥様単独で住宅ローンの審査に申し込むことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/