老後の資金準備

akichan19様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、確かに、保険で運用という発想もなくはありませんが、例えば、今アメリカの30年物国債の金利は、年4.5％以上ですよ。

手数料や税金などは考慮せず、ざっくりとした計算で、10万ドルが、30年後には、37万ドルになる計算です。

お書きいただいた商品が、本当に有利なものなのかどうか、もう一度吟味してみてください。

保険は、保険、運用は、運用と、分ける考え方もあるかと思います。

ちなみに、独立系のファイナンシャルプランナーであれば、特定の商品にとらわれずに、あらゆる選択肢の中から、お一人お一人に合った、最適な組み合わせの提案ができる可能性があります。

相談は、原則として有料ですが、実質的に保険会社に支払う手数料と比べれば、はるかに割安ですし、担当者が突然変わったりすることもありません。

担当者が変わらないということは、その担当者は、運用の結果まで、伴走しなければならない、ということです。

手数料優先で提案して、お客さまの資産が、滅茶苦茶になってしまったら、ずーっとそのことを言われ続けなければなりませんから、必死でベストな運用方法を考えます。

ちなみに、独立系のファイナンシャルプランナーに相談する場合、組織と個人ではなく、個人と個人の信頼関係がベースになりますので、ビジネスパートナーのような関係で、ざっくばらんに打合せをしながら、運用を進めることができます。

現状、独立系のファイナンシャルプランナーは、日本では、極めて人数が少ないため、相談するメリットが、ほとんどの方に知られていないのが、残念なのですが、もっと利用する方が増えれば、きっとアドバイザーを付けて資産運用に取り組む良さなどが分かってもらえると思っています。

将来のことを真剣に考えるのであれば、一度、「ＦＰ事務所」などのキーワードで、独立系のファイナンシャルプランナーを探されてみてはいかがでしょうか。

もちろん、私でよければ、いつでもお問い合わせください。

ａｋｉｃｈａｎ１９さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『私としてはその１ｏｒ２と３の組み合わせでいこうと考えいてるのですが、
いかがでしょうか？』につきまして、

残念ながら、このようなところで個別の金融商品につきまして、
コメントは差し控えさせていただきますが、
ａｋｉｃｈａｎ１９さんのお考えの通り、
運用する金融資産の一部を外貨建てで保有するという考え方は、
正しいと考えます。

特に、日本の赤字国債の発行残高は気になるところではありますし、
円に対するリスクヘッジとして、
外貨建ての金融商品を保有しておくことは、
極めて有効だと考えます。

尚、保有する金融商品として、
保険商品で保有することにつきましては、
金融商品としての特性を考慮した場合、
別の金融商品の方がａｋｉｃｈａｎ１９さんには、
適していると考えます。

頑張って貯めてきた大事な金融資産ですから、
上手に資産運用していただき、
より豊かな老後を迎えられるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。

リアルビジョン 渡辺行雄

はじめまして,akichan19さん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野裕一です。



また老後資金を早い時期からお考えで、あまり無理のない資金計画で準備できると思います。


現在、お勤めの会社には確定拠出年金の導入はされてないでしょうか？
されていないのであれば、個人型の確定拠出年金で老後資金を準備することも出来ます。

また、保険で老後資金をお考えでしたら、変額個人年金を活用する事も考えられます。ただ、現在の為替レートや保険料を考えると、ドル建ての商品の方が保険料を低く抑えることが出来るでしょうね。


現在は以前に比べて、円高ですね。
ただ、これから先の比べて、現在の為替レートが円安か円高かは、分かりません。

今後円高になる事も考えて、ドル建て商品を選ばれるのであれば、良いと思います。


まだまだ日本の方は、資産の運用も保険で考えられる方が多いですが、私は資産運用を保険商品で考えるのは、お勧めしていません。

為替リスクを容認されているのであれば、円で運用する商品で価格の変動があるもので運用しても良いのではないでしょうか？


価格変動のある商品の分散投資での組み合わせによっては、3％から10％での運用は可能になると思います。

セミナーを受講されて、知識も入ったと思いますので、ＦＰ事務所などへ行かれて保険商品を聞かれたり、運用商品の提案を受けられても良いでしょうね。

私でしたら、保険商品よりも投資信託などで運用することをお勧めすると思います。



ＦＰ事務所 MoneySmith
吉野 裕一
http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/

akichan19さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

しっかりと蓄えていらっしゃるようで感心ですね。

一部を老後資金にとお考えのようですが、すでに個人年金にはお入りになっているようですので、これ以上保険での準備はお勧めしません。
それにお若いので柔軟性を持たせた運用がいいと思いますよ。

保険商品は短期で解約すると元本割れします。
また外貨に替えての運用は為替手数料が発生しますね。
終身保険ということは死亡保障に回る分を差し引いた分しか運用に回りません。

死亡保障は必要でしょうか?
年金保険のほうは受取期間中も手数料が1％ほど差し引かれることはご存知ですか？

ドル建ての保険は米国債券で、豪ドル建て保険は豪債券で運用するものと考えてみましょう。
それも保険経費を差し引いた分しか運用に回りません。

投資信託で分散投資をしてみませんか？
インフレ対応となると、債券だけでなく一部株式も入れたほうがいいでしょう。
海外（先進国＋新興国）債券、リート、株式であれば円建てでも外貨を持つのと同じ意味になりますし、為替だけでなくインカムゲインやキャピタルゲインも見込めます。
それと国内株式やリートもいれるとかなりの分散投資ができますね。

現在投資信託もお持ちのようですが、それも合わせて資産配分を考えて長期分散投資をしてみることをお勧めします。
一度保険以外の方法も相談してみてはいかがかと思います。



株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/