住宅ローン借り換え（変動⇒変動）

2395 さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

たしかに利息軽減効果は少ないかもしれませんが、
残りの返済期間も長いので借換を検討してもよろしいかと思います。

借換のメリットは総返済額を減らすだけではありません。

例えば、固定金利を選択することによって、総支払額は高くなりますが、
金利上昇リスクを少なくすることも可能です。

現在はまれにみる低金利時代のため、変動いいのか、固定金利がいいのか、
判断は本当に難しい状況です。

どちらも甲乙つけがたいというのであれば、変動金利と固定金利の併せ貸し
（ミックス返済）にする方法もあります。

いずれにせよ、各金利の特色や将来の生活設計（支払い計画）を第一に
考えていただくことをお勧めいたします。


日本の金利市場のトレンドが大きく低金利時代に変化してしまった今、

指南書に記載されている 『住宅ローン＝全期間固定金利 』 という
単純な発想ではなくなったように感じます。

現状の低金利のメリットを生かしながら、金利上昇等に対応できるように
貯蓄を定期的に行い、繰上返済を視野にいれながら有利に時代を見据えていく

このような返済方法も選択肢の一つに入れてもいいのかもしれません。

まずは借換目的 が総支払額を抑えたいのか、
それとも金利上昇リスクをなくしたいのかを明確にしていただき、

それに合った借換先を見つけていくことが重要だと思います。

以上、ご参考になりましたでしょうか

アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

ＦＰによる住宅ローン初回無料相談 http://www.ad-cast.co.jp/money/loan/
住んでから気になることを事前に説明 物件調査報告 http://www.ad-cast.co.jp/purchase/object-report/

２３９５さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『従って、今回は、借り換えをした方が良いのでしょうか？』につきまして、２３９５さんもご記入されているとおり、住宅ローンの借り換えを行うことでメリットがでるための条件としては、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．現在のローン金利と借り換えを行った場合のローン金利との差が、１．０％以上あること。
などとなります。

よって、２３９５さんの場合、返済期間と借入残高は条件を満たしていますが、ローン金利を考慮した場合、借り換えによるメリットは期待しづらいと思われます。

尚、残期間が３３年６ヶ月となっていますが、金融機関によっては返済実績として３年以上の返済実績を求めてくる金融機関もありますので、今の時点でローンの借り換えを利用できる金融機関は限られると思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

２３９５さん はじめまして。

ＦＰの浅見と申します。

借り替えた瞬間の差額だけでなく、キャンペーンなどが終了後のことも
視野に入れるとよいのでは！？

また、キャッシュを使うことによる預貯金の流動性は大丈夫なのか？

住宅ローンだけでなく、全体を見て決断されることをお薦めします。

ご参考にしていただければ幸いです！

2395さん はじめまして

東京と熊本で個別相談をしています
株式会社FPフェアトレード・ジャパンの永野です。

住宅ローンの金利も安くなってきており見直しを
考える方が増えています。

メリットに関してですが、、、、

＞返済額削減 +186万
とありますが正確には返済額削減（予定） +186万であることが重要です。
つまり得られると決まっていないのです。


反対にリスクは当然金利上昇リスクですが、金利がいつ上がるかはわかりません。
今の低金利時に考えることはリスクに比べて得られる実利益がいくらなのかであって
仮の利益であればリスクと比べようがないことに気がついて下さい。

リスクに対して実利益はどうなのか
利益限定、リスク無限大（少し大げさに書いています）であることも否定できません。


金利の高い時に変動金利で貯蓄はしないと思います。
それと同じで低金利の時はせっかくの歴史的低金利で将来の安心と安定を
とることの方が長期的には実利益が大きいように感じています。


金融商品はいろいろな考え方があります。
熟考の上決めて下さい。
住宅ローンは金額も大きく、支払期間も長いので失敗が許されない部分もあります。


最後に2395さんがよい選択をしてよりよい暮らしが出来ますことを祈願しております。
同時に生意気な書き方をしていることをお詫び申し上げます。


株式会社FPフェアトレード・ジャパン
永野 修