住宅ローンについて

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

まず個人信用情報を確認する必要があります。

ＫＳＣ（全国銀行個人信用情報センター）では、
官報情報の登録期間として、
「破産手続開始決定等を受けた日から10年を超えない期間」
となっております。

一度、本人開示によって、自己破産の記録が残っているのかどうかを
確認しておいた方が良いと思います。

仮に、自己破産の情報が残ってしまっているのであれば、
どの金融機関でも住宅ローンを借りることは不可能だと思われます。


個人信用情報の記録に問題がなければ、
住宅ローンの対象となります。

ただ、現実的には、都市銀行の住宅ローンでは、
個人的な経験上、職種、年齢、現在の借入等を総合的に判断され、
承認を取得することは難しいと思われます。

したがって、現実的な方法としては、フラット35の活用があります。
フラット35の審査では、対象の要件に合致していれば
職種、年齢等にかかわらず審査の対象となります。
（物件に対しては、フラット35の適合証明書が必須となります）

フラット35の審査で
借入期間 17年
借入期間 2.1％（ＳＢＩモーゲージ等）
年収 400万円（その他借入等無し）
として試算すると、およそ2000万円の借り入れが理論上は可能です。
（年収が400万円を切ると、返済比率が35％から30％に下がるので
借入金額は大きく下がります）

しかし、今回は、100万円の借金があるので、
その毎月の支払いを上記の年収から差し引いて
借入金額が算出されます。

例えば、借金への毎月支払い相当金額が5万円とすると
借入可能額が2000万円から1140万円に減額されます。

借金100万円の詳細が分からないのでこれ以上は申し上げられませんが、
借金が返済比率に算入されることを考慮する必要があります。

また、フラット35では本体の100％までの融資となっているため、
諸経費等は自己資金でまかなう必要があります。

住宅ローンの借り入れに関しては、
借りられる金額と継続的に返せる金額は異なります。
必ず継続的に返すことができるのかどうかを考慮して
住宅ローンを検討する必要があります。

まずは、個人信用情報の確認、次は、借入金額の確認をしてください。

少しでもお役に立てれば幸いです。

ちびみさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『上の状況の男性が住宅ローンを組めるでしょうか？』につきまして、金融機関が住宅ローンの審査を行う場合、住宅ローン審査を申し込んだ方の個人の信用情報を照会することになります。

尚、平成１４年に自己破産していますので、このことが履歴として残ってしまっている場合は、残念ながら住宅ローンの融資を受けることは難しいと思われます。

また、多くの金融機関では完済年齢を７９歳としているところが多くなりますので、６２歳から住宅ローンを組んだ場合、今後、収入を見込むことができる年齢などのことを考慮すると、親子リレーローンなどの利用を前提に住宅ローンを申し込まないと、住宅ローンを組むことは現実問題として厳しいかも知れません。

住宅ローン融資を受けるということは、言い方を変えれば多額の借金をしてしまうことにもなりますので、将来のことも含めご家族で十分に話し合って結論を出すようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ちびみ様へ

はじめまして、難しい案件を相談者と一緒に行動して成果を上げておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、ちびみ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．通常の金融機関対応として、住宅ローンの申込み要件があります。その中には年収・年齢・勤務形態等があり、先ず年齢（６２歳）ですと住宅ローンには７９歳完了と言われていますが、殆どの金融機関は借入期間１０年以内で計算されると考えます（つまり、年収を基に返済負担率が高くなり、かつ借入額が下ります）。さらに、勤務形態（タクシー乗務員：自営業）から借入審査金利も高く評価されるでしょうか。

２．それ以上に、ちびみ様の義父さま？が自己破綻履歴を負っていますと、単独での住宅ローン借入は難しいと思います。

３．そこで、息子さま（ちびみ様のご主人？）とお嫁さま（ちびみ様？）が住宅ローン借入をすることのご検討されることをお勧めいたします。その場合、義父さまが返済資金面で多少のバックアップをされることも一方と考えます。

４．尚、詳細のことは不明ですが、今後お手伝いすることがございましたら、ご連絡をお待ちいたしております。

（電話）０１２０－０６－３２０１
（携帯）０９０－９３１３－０２４７
（メール）misao0001@jcom.home.ne.jp