家計診断お願いします～住宅購入時期について～

愛知牧場様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、お住まいの地域の家賃相場は、分かりませんが、仮に、月７万円で、ご家族３人が暮らせる部屋を借りられるのでしたら、しばらくは、賃貸で過ごすという選択肢もありえるのではないでしょうか。

家族構成が、まだ固まっていないうちに、マイホームの間取りを確定させてしまうのは、好ましくない場合もあります。

お子さんがある程度の年齢になって、子供部屋が必要になってから、その時点の収入見通しや家族構成をもとに、マイホームの大きさや予算を決定するという考え方もあります。

ちなみに、例えば、１２年間、賃貸で過ごした場合は、７万円×１２ヵ月×１２年で、約１０００万円を払うことになり、家賃がもったいないという意見もあります。

ですが、仮に、１８５０万の中古マンションを買って、１２年で資産価値が、３割下がるとすれば、約５５０万円の減価です。
さらに、管理費、修繕費、固定資産税、ローン金利等の負担を考慮すると、比較の上で、それほどもったいないとはいえない場合もあります。

ポイントは、購入する不動産の資産価値が将来的にどれくらい残るかでしょうね。

あとは、賃貸派の場合、手元の金融資産をどう運用するかもポイントになります。

ただ、消費税率のアップや住宅ローン控除など、税制面の影響は、別途考慮する必要はあると思います。

以上、ひとつの考え方として、ご参考になれば幸いです。

愛知牧場さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今は購入のタイミングでしょうか？』につきまして、一般的に住宅を購入する場合、住宅を購入した後からの住宅ローンを少しでも軽減するためにも、頭金として物件価格の２０％相当額プラス諸費用分は予め用意したうえで、住宅を購入するようにしてください。

よって、愛知牧場さんの場合、購入予定の物件価格が１，８５０万円ということですから頭金として２０％相当額である３７０万円ほどは用意する必要がありますが、ご両親からの資金援助も加えると十分に賄える金額になります。

また、住宅ローンを組む場合、家計を圧迫しないためにも手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、２８％ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしてください。

愛知牧場さんの場合、例えば、借入金額１，４８０万円につきまして、ローン金利３．０％・３５年返済とした場合のご主人様の手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は、２４．７％ほどに収まりますので、住宅ローンの負担割合からも大丈夫ということになります。

よって、愛知牧場さんの場合、購入のタイミングとして今すぐにでも大丈夫ということになります。

尚、家計簿データも拝見いたしましたが、特に過剰と思われる家計支出は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

ただし、愛知牧場さんが産休や育休を取得している間はご自身のお小遣いにつきましては、復職するまでの期間は少し我慢することをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

こんにちは 愛知牧場さん。

ファイナンシャルプランナーの前野です。

毎月の家計については、きっちり管理されていますね。
今後もこのペースを崩さないようにしていきましょう。

ただし、奥さんの産休・育休の期間中、収入がない、
もしくは極端に減少する場合は、家計が赤字になる
可能性がありますので、今手持ちの普通預金は
できるだけ手元に残すようにしてください。


マイホームの資金計画については、
親からの資金援助500万円を
そのまま頭金に充当すると、
住宅ローンは1500万円程度となります。

借入額1500万円、金利２％、35年返済で月66,252円となります。

購入物件の管理費、積立修繕金等の負担が不明ですが、
この範囲なら共働きを前提とした場合、可能と思われます。


ただし、ご主人様の年収によっては、
奥様の収入合算が必要となる可能性があります。

金融機関、金利、返済期間によって
返済額も変わりますので、事前審査を進めて、
ご自身の実際の返済額を確認するほうがいいかと思います。


愛知牧場さんの参考になれば幸いです。

愛知牧場さんへ

はじめまして、愛知県内でＦＰ活動をしております、イマムラエージェンシーの杉浦ともうします。

ご質問の件についてですが、現在のご計画であれば特に問題はないと考えます。奥様が休暇中の家計さえ計画をたてていただければ安心して住宅購入計画をすすめていただければと思います。

また、高額で長期にわたるご返済計画ですので金融機関の選定など慎重にすすめていただくことをおすすめいたします。

無料相談も行っておりますのでお気軽にお問い合わせください。

杉浦 順司
愛知県碧南市古川町１－１
０５６６－４１－０２１０

愛知牧場さん、はじめまして。

中日ビル「住宅相談センター」で「住活アドバイザー」をしています馬渕＠しあわせデザインです。

詳細な家計データを出していだいているので、現状の愛知牧場さんの
状況はわかります。

この数値を見ると、奥様が育児休業後に仕事に復帰されることを前提に
考える限り、現時点での住宅購入は、家計上は、問題ないと思います。

一方、次の観点から、ライフプランやキャッシュフローのシミュレーション
も検討する事が大切だと思います。

１、収入が増える要素
・お二人の昇給
・子供手当
・金融商品への投資

２、収入が減る（支出が増える）要素
・奥様のボーナスの減額
・育児休職後に復帰できない
・マンションの場合は、修繕積立金の増額や一時徴収
（特に中古マンションの場合は、注意が必要）
・子供の養育・教育費

さらに、次の2点までしっかり検討されると、将来予測が一層、確かになります。

１、保険の見直し
２、有利な住宅ローンの借り入れ
３、有利な火災保険の設定
４、将来の相続

こう言ったシミュレーションは、個人で行うには、かなり勉強されたり、
情報を収集されないと大変だと思います。

しかし、それができると、逆に、家計の負担を増やすことなく、住宅予算を
上げたり、同じ住宅予算でも、ローン返済や住宅にかかる経費のコストダウン
がはかれて、家計に余裕を生み出すことができます。

この時期に、頑張って「住活」に取り組まれることお勧めします。

愛知牧場さんはじめまして。住まいのコンシェルジュの西垣戸 重成と申します。


きっちり管理されていらっしゃいますね。
いつも私のアドバイスは少々辛口ですから、そのおつもりでご参考にしてください。


お子様がおひとりであることを前提に考えた場合は、１５００万円の住宅ローンを組まれたとしても大きな問題はないようです。


もし、お子様をお２人以上予定されている場合は、キャッシュフローが変わりますので再確認いただく方がご安心かと思います。


またご退職後に関しては、退職金の額如何で左右されそうなイメージがありますので、退職金の額を念のためにご確認ください。おふたり合計で２０００万円以上あればベターという感じです。


ご参考になれば幸いです。



EYE-PLUSではネット上での『家計診断』サポートに取り組んでいますので、ご興味があれば覗いてくてください。
ネットで気軽に『家計診断』
⇒http://eye-plus.verse.jp/kakeisindan.html

このページ内にあるようなキャッシュフロー表を作成するサポートです。
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愛知牧場様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、愛知牧場様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．住宅購入時期につきまして、
仮に、ご主人さまの年収のみでは住宅ローン借入希望額が厳しいと思いますので、愛知牧場様との連帯債務型で借入するのであれば今が良いと考えます。

２．しかし、無事に住宅が取得したと仮定してお子様のご出産で１年間の育児休暇（この間の給与有無？）では、家計費圧迫のため先ずは固定費（公共料金等）以外の特に「お小遣い」「携帯代金」等を見直しが必要と思います。

以上