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対象：投資相談
回答数： 5件
回答数： 2件
回答数： 3件
山中 伸枝
ファイナンシャルプランナー
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目的にあわせて選びましょう
2007/09/03 07:05
ばん様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。
毎月分配型の投資信託、人気ですね。その秘密はなんといっても、毎月「おこづかい」がもらえるところです。
では分配のないものとどう違うのか。
かなり乱暴な例えですが、年１２％儲かる投資信託があったとします。分配型は月１万円儲けを分配し、元本がまた１００万円にもどり、次月１万円儲けて分配し、元本１００万円で・・・と繰り返します。
受け取る側は毎月１万円ずつ計１２万円受け取ります。しかし毎月税金が差し引かれるので、手取りは１０万８千円です。（株式型１０％課税の場合）
反対に分配のないタイプは、１００万円の元本が次の月は儲け１万円が元本に組み込まれて更に投資にまわされるので１年経つと元利合計１１２万６８２５円になります。つまり毎月分配して元本が増えないタイプより６８２５円も大きくなったということになります。これが「複利効果」といわれ特に長期で運用するときに、大きなメリットになるのです。
説明が長くなりましたら、長期でお金を増やしていきたいと思う人には、分配型より分配せず儲けを元本に組み入れ更に投資にまわしていくタイプの方が、仕組み上のメリットは大きいといえます。
※勿論投資信託そのものの運用に最終的にはよりますが・・・
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この回答の相談
このQ&Aの回答
2つのタイプがあります
運営 事務局(オペレーター)
2007/09/03 07:17
自分の求める資産運用に適しているかどうかです。
岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー)
2007/09/03 08:14
分配の有無が選択基準ではありません
運営 事務局(オペレーター)
2007/09/03 21:30
自分にとって分配金は必要なのかを考えましょう
運営 事務局(オペレーター)
2007/09/05 16:01
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