長い目で見た綿密な改善策を

mikenekos様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

家計診断の件、もし3-4年後に住宅を購入される予定でしたら、頭金として、物件価格の3割を目安に用意できると安心です。

物件価格が4000万-4500万なら、頭金は、1200万-1350万程度です。

頭金をほとんど用意できない状態で、住宅を購入する方も少なくないようですが、日本は、これから人口減少社会に入りますので、一般的に不動産の価値は、上昇しにくくなります。

その状況下で、頭金が少ないと、万一、大幅な収入減など、不測の事態が起こった時に、仮に物件を売ったとしても、住宅ローンだけが残る状態になり、売り抜けも出来ずに苦しむケースがあります。

安心のために例えば、あと4年間で960万貯めるとすると、運用率を考慮せず、必ず毎月20万ずつ貯める必要がある計算になります。

もしこの計画に無理がある場合は、ご両親から住宅取得資金贈与を受ける前提で検討する必要があるかもしれません。

あとは、1-2年後にお子さんができた場合に、妻が休職するなどで収入が減るシナリオも想定しておいた方がよいでしょう。

その他、消費税の増税や社会保険料のアップ、将来的な年金削減なども見込まれており、本当に厳しい時代に入ってしまったと思います。

住宅資金を高めにすると、当然ながら教育資金、老後資金にしわ寄せがいきますので、全体のバランスをよく見ながら、予算決めをしていってください。

具体的には、キャッシュフロー表（人生の資金繰り表）を作成して、綿密な改善策を練る必要があると思います。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。