違う角度から考えました

高知の独立系ＦＰの石川です、よろしくお願いいたします。

私ならどうするだろか、という視点でお話します。

ですから、ほかの先生方の意見も参考にしてくださいね。



二人目の子供の学資をどうするか？

まず、学資保険をご主人名義で契約します。

年払いにします。

理由はリスク分散ということもありますし、控除の関係でもあります。



次に、養老保険を払い済みにします。

この保険はご両親の愛情の賜物でしょうが、二人目の子供も生まれたわけで、それに備えることを優先します。

払い済みにしても１００パーセント返ってくることは難しいかもしれませんが、３年から５年ほどほっておき、時期を見て解約して、それをこの学資の年払い保険料に充てます。

そうすれば、ある時から学資保険の保険料の負担はなくなりますし、養老保険の解約返戻金を有効に使えます。



それからですが。

奥さまの保険は、掛け捨てではなく、数百万円の終身保険にでも入ります。これは月払いにします。

養老保険の保険料が浮くので、それに少しだけプラスアルファするぐらいの保険料を目安にします。

１００歳ぐらいの長期定期でも終身保険でもいいんですが、低解約払い戻し特則をつけます。


たとえば払い込み終了を６０歳以前にしておけば、解約して、住宅ローンの繰上げ返済にも使えますし、ほっておいて数年後解約するもよし、減額して保障を持つもよし、そのままでもよし、いろいろ使い勝手がよいです。

ただし、「家計を圧迫しない程度」という条件がつきます。


住宅ローンを組むことを前提に、一度ライフプランニングをして、将来キャッシュフローを確認されれば、もっと具体的なイメージがわくと思いますが。



私の意見は、あくまでも補助的な意見だとお考えください。

以上、何かのお役に立てば幸いです。