生命保険で老後資金貯蓄は難しいでしょうか？

はじめまして、momo03さん。
FP事務所 マネースミスの吉野です。




保障額等は現在のご主人様の務められておられる企業の保障がどういったものがあるのか詳細がないと何とも言えませんが、保険は潤沢な保障よりは適正な保障にするべきですよね。


現在加入されている保険を止める時も払済保険という、保険料の払いをやめて主契約は残しておくという方法もあります。
但し、この方法は払い込みを止める時の解約返戻金によって保障も減少してしますので注意が必要です。
払い込みは止めますが、保険会社がその後も運用は続けるので貯蓄性もあります。
払済を行われて、そのうえで不足分を新たに契約されると良いですね。




医療保障についても、ご主人様のお勤めの企業にどれだけ保障があるのか、退職した場合に保証は続くのかも考えて、保障額や保険商品を考えないといけないですね。


退職後には保障がない場合に、現在のように老後にも医療費が必要な時に保障が十分あるのか不安材料になります。
老後までに何らかの病気にかかってしまい、保険に加入できない場合や保険料が高くなってしまう可能性もありますね。





資産運用についても、ご自身だけで商品を選ばれて運用を行うより、ファイナンシャル・プランナーにアドバイスを受ける事を考えられてはいかがでしょう


私もですが、IFAという運用商品を取り扱うファイナンシャルプランナーもいます。

リスクを抑えながら、運用する方法のアドバイスを受ける事も出来ると思います。






ご主人様に退職金がないのであれば、同時にセカンドライフ資金も準備しなくてはいけないですね。


セカンドライフでどれだけ準備しなくてはいけないのか試算されて、必要な額にするための運用利回りが明確になると、どの商品で運用すれば良いかも分かってきます。

momo03様

こんにちは。
私は香川県でファイナンシャル・プランナーをしています、香洋ファイナンシャル・プランニング事務所の真鍋と言います。

ご依頼の

・貯蓄と保険を分けて考えたほうが良いのか

についてですが、

貯蓄性のある保険は、その貯蓄の運用を国債等の低リスク債券などで賄っています。
その貯蓄に充てられる運用商品は個人で購入できるものも多く、また貯蓄性保険最大のリスクである「解約すると元本割れする」という条件を抱え込んでしまうことなどから、最初から貯蓄を目的に取り組むのであれば、あえて保険商品である必要はない…と思います。

特に、ご主人様に退職金がなく、お子様の学資を賄いながら老後資金を貯めてゆく必要があるかと思いますので、２番目のご質問にも関係しますが

・万が一の場合の保険は生活必要額と遺族年金の差額分を「収入保障型」を使って埋める
・貯蓄はインデックス型や債券などのリスクが低いものを使って取り組む

といった、費用対効果が高く効率的な方法を採られる方が良いのではないかと思います。

詳しくはライフイベントなどと照らし合わせながら…という事になるかと思いますが、いずれにせよ「子供の進学」や「退職時」などに照準を合わせて、無駄のない対策を考える事が必要だと思います。

以上、よろしくお願いいたします。