対象:保険設計・保険見直し
回答数: 3件
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釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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教育費を学資保険というお考えにつきまして
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- 4.0
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はるかママ 様
この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
ご懐妊、おめでとうございます。
保険について、非常によく勉強されていますね!
ファイナンシャルプランナーが必要ないくらいだと思います。
ファイナンシャルプランナーを業としているプロからの意見を少しだけ
お伝えします。
ご主人の保険料控除につきましては、税率から考えてもあまり拘らなくて
大丈夫でしょう(お書きいただいている年収から…)
学資保険は、一括払いだとしてもあまりおすすめはできません。
でもそれははるかママ様のお考えもありますから、強制はできませんが・・・
※おすすめできない理由は、保険会社の破綻リスクと現在の低利率での
長期固定利率にともなるインフレリスク。
どうするのがBESTとおもわれますか?
⇒どうしても保険に拘るのであれば、長期定期保険の短期払いか
一括払い学資保険、一括払い終身保険
これらの保険をご検討される場合は、大黒柱であるご主人を被保険者に
されるのがベターだと思います。
また、養老保険の満期があと5年ほどですので、これが終わると妻の死亡保障はありません。(かんぽは親が入ってくれたものですので、有利ではないと思っていますが、満期まで続ける予定です)
⇒おっしゃる通り、率は良くありません。
率を上げるのであれば、「払済」をご検討ください。
「払済」につきましては、過去のコラムをご参照ください。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-4002/
300万円の死亡保障の必要性がないのであれば、満期まで待たずに「払済」
が一番お得です。
ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/
評価・お礼
はるかママ さん
2011/11/30 00:40学資保険についてもう一度考えてみようと思います。ありがとうございました。
釜口 博
2011/11/30 08:32
高評価をいただきまして、ありがとうございます。
こちらのページでの専門家の意見は、あくまでも参考という
考え方の方がいいですよ!
なぜなら、FPにもそれぞれの考え方があるからです。
ご自身で考えて、一番ベストな選択をしていただければと思います。
(現在のポイント:-pt)
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いつも勉強させていただいてます。
夫33歳、妻32歳、長女3歳の夫婦正社員で共働き家庭です。
夫年収500万、妻年収400万(税込)
現在の預貯金・投資額 1200万程度で、賃貸マンション住… [続きを読む]
はるかママさん (長崎県/32歳/女性)
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