高い金利から繰上返済するのが原則です - 沼田 順 - 専門家プロファイル

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沼田 順 専門家

沼田 順
ファイナンシャルプランナー

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高い金利から繰上返済するのが原則です

2010/06/02 03:30
(
4.0
)

初めまして。公庫出身のCFP、沼田と申します。

まず住宅ローン減税ですが、借入額が合計5000万円ですので、
そこから元本返済分を引いた年末残高の1%が対象になります。
これからご入居ということですので、約50万円程度は
所得税が還付されるものと考えられます。

住宅ローン減税制度の概要:財務省
http://www.mof.go.jp/jouhou/syuzei/siryou/063.htm

次に繰上返済に関してですが、固定金利のみであれば
一番高い金利から繰上返済するのが原則です。
しかし、変動金利もあることから、これは今後の情勢を
見ながらの判断になると思います。

なお、変動金利の返済額は5年間は定額で金利が上昇しても
定額の中で年に2回、元金と利息の内訳変更を行います。
また5年後の上昇額は1.25倍以内に抑えられます。
ただし、10年固定には1.25倍以内というルールがありませんので
10年経過後にいきなり返済額が増加する可能性がありますので
ご注意願います。

繰上返済しすぎると、手元流動性が不足してしまいますが
貯蓄性の保険であれば、一定程度、早めに繰上返済すると
総返済額がかなり減少します。
10年後を待つよりも、借入は少ないにこしたことはありません。

以上、参考程度になりますが、お役立て下さい。

沼田 順

私のブログで住宅ローン関係のアドバイスを行っております。
よろしければ、ご覧下さい(ブログ村1位です)
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http://cfpnumata.blog130.fc2.com/

補足

元利均等返済で回答させて頂きましたが
元金均等返済が正しいようですので
一部補足訂正させて頂きます。

上記にある変動金利の説明は元利均等返済の場合です。
元金均等返済ですと、当然ながら元金は均等ですので
半年ごとに利息の見直しが行われ、返済額が変わります。

また1.25倍以内というルールも適用はありません。

以上、ご参考にして頂ければ幸いです

沼田 順

住宅
不動産
返済
所得税
住宅ローン

評価・お礼

misawa さん

アドバイスありがとうございました。繰り上げ返済をしていこうと思いました。

沼田 順

高評価、ありがとうございました。

元金均等返済は有利です。

また疑問点等ありましたら、
遠慮無くご質問下さい。

沼田 順

回答専門家

沼田 順
沼田 順
( 兵庫県 / ファイナンシャルプランナー )
Office JUN 代表

住宅金融公庫出身のFPが貴方のマイホームライフをサポート

素敵なマイホームを手に入れて最後まで幸せに暮らして欲しい。これが住宅金融公庫勤務時代に年間500件以上の住宅ローン相談業務を担当してきた私自身の願いです。その経験を基に貴方のマイホームライフをトータルにサポート致します。

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この回答の相談

住宅ローンを繰り上げ返済するほうがいいのか悩んでいます

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/06/01 23:23

昨年に土地を購入し、今年家が完成し、住宅ローンを銀行で3本に分けて(変動金利0.875%で1,730万・10年固定金利2.45%で1800万・10年固定金利2.60%で1470万… [続きを読む]

misawaさん (東京都/43歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 09:01
繰上げ返済は無リスクで利息削減分が収益と看做せる有利な投資対象です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 09:04
長期的な資金繰りを考えてから決める。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 10:45
利率の比較と、手元の余裕資金とのバランスを考慮することですね。 小向 裕(不動産コンサルタント) 2010/06/02 02:13
繰り上げ返済される方がいいと思います。 小澤 智恵(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 05:37
金利の高いもの、残高の多いものから順に60歳完済できるように繰り上げ返済を! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 06:13
繰上返済は高い金利から・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 07:12
元金均等返済を継続することと、随時一部繰上げ返済するすることで! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 07:35
具体的なシミュレーションをして確認してみましょう。 前野 稔(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 09:29
ライフプランとキャッシュフローの確認が最初に 西垣戸  重成(不動産コンサルタント) 2010/06/02 09:33

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