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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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金利の高いもの、残高の多いものから順に60歳完済できるように繰り上げ返済を!

2010/06/02 06:13
(
4.0
)

misawaさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

住宅ローン減税は年末残高の1%ですので、今年は50万円弱となりますが、だれでもその金額が戻ってくるとは限りません。
最大でも納めている税金までとなりますので、昨年の源泉徴収票をみてみましょう。

今年の税金が残高×1%以上あれば、全額戻ってきますが、それ以下の場合ですと、その税金の金額までとなります。
また、住宅ローン減税分より税金が多い場合は引ききれなかった分が来年の住民税から控除されますが、最大97500円です。

繰り上げ返済は金利の高いものから、残高の多いものから、というのが一般的です。
しかし35年返済ということですので、完済予定がすべて60歳以上かもしれませんね。
その場合は金利の高いものから、順に60歳完済となるように繰り上げ返済をしてはいかがでしょう?

たとえば、2.6%のローンを返済開始後1年で300万円返済すると、期間が7年ほど短くなり減少する利息は約261万円。
2.45%のローンだと、期間短縮が6年弱、減少する利息は約263万円。

住宅ローンが300万円返済することで、減ったとしてもこの1%ですから3万円、10年でも30万円です。
減税分を考えるより、利息軽減効果の方が高いと思います。
そして、完済予定が60歳以上だとしたら、まずはこれを60歳までにできるよう返済した方がいいでしょう。

補足

保険の満期金を繰り上げ返済に充てる場合、契約者がローンの名義人の場合は問題ありませんが、もし奥さまの保険の場合は、それをそのまま返済に充てず、あくまでもご主人の預金から返済するようにしましょう。

効果
税金
控除
住宅ローン

評価・お礼

misawa さん

アドバイスありがとうございました。
繰り上げ返済の方法をとりたいと思います。
60歳完済は無理のようです。保険の名義のこともありがとうございます。

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この回答の相談

住宅ローンを繰り上げ返済するほうがいいのか悩んでいます

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/06/01 23:23

昨年に土地を購入し、今年家が完成し、住宅ローンを銀行で3本に分けて(変動金利0.875%で1,730万・10年固定金利2.45%で1800万・10年固定金利2.60%で1470万… [続きを読む]

misawaさん (東京都/43歳/女性)

このQ&Aの回答

高い金利から繰上返済するのが原則です 沼田 順(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 03:30
住宅ローンの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 09:01
繰上げ返済は無リスクで利息削減分が収益と看做せる有利な投資対象です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 09:04
長期的な資金繰りを考えてから決める。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 10:45
利率の比較と、手元の余裕資金とのバランスを考慮することですね。 小向 裕(不動産コンサルタント) 2010/06/02 02:13
繰り上げ返済される方がいいと思います。 小澤 智恵(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 05:37
繰上返済は高い金利から・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 07:12
元金均等返済を継続することと、随時一部繰上げ返済するすることで! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 07:35
具体的なシミュレーションをして確認してみましょう。 前野 稔(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/02 09:29
ライフプランとキャッシュフローの確認が最初に 西垣戸  重成(不動産コンサルタント) 2010/06/02 09:33

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