20代前半のお金の使い方について

Y.Kさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

以下の悩み事のご質問の件ですが、
(1)何かスクールに通うなど自己投資をしたい
(2)投資をしてみたい
(3)保険に入っていないのが気になる
(4)でも、今以上に出費が増えるのは恐い

(1)については、今後仕事の捉え方(キャリアプラン)
に影響しますし、金額も大きいので少し時間をかけながら
考えてみてはいかがでしょうか?

(2)については、
投資といっても様々な方法があります。
一番大事なことは、「投資の目的」をはっきりさせることです。
「投資の目的」がはっきりしてくると投資する商品も見えてきます。

(3)保険については、
当面医療保険を中心に考えてみましょう。
掛け捨て型の保険や長期的視野に立てば
終身医療保険も若い年齢においては保険料が低いため
検討の余地ありです。

(4)全体の収支については
他の支出の見直しができればよいですが
あまり無駄な支出も見られないので
上記の金額を支出しても
毎月5万円は貯金できるような形にしては
いかがでしょうか?

いろいろと行わなければならない部分があり
不安もあるかと思いますが、
一つずつ着実に進めていくことで
その不安も少なくなりますので
まずは一歩前に進めてみましょう。

Y.K.さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『何かスクールに通うなど自己投資をしたい。』につきまして、自己投資は将来のためにもとても有効な方法です。

何か興味のある資格などでも結構ですから資料を取り寄せて、積極的に資格スクールなどに通うことをおすすめいたします。

『投資をしてみたい。』につきまして、現在行っている貯蓄の一部を投資に充当してもよろしいと考えます。

金融商品ごとにいろいろな特徴がありますので、その点を十分に理解したうえで、無理のない金額の範囲内で始めるとよろしいと考えます。

『保険に入っていないのが気になる。』につきまして、今のところ実家ということもあり、死亡保障の必要性は乏しいと考えます。

よって、もし加入するのでしたら終身型の医療保険に加入しておけば、今のところ保険に関しては十分だと考えます。

尚、支出項目の中に医療費等15,000円の記載がありましたが、告知内容によっては加入出来ない場合があります。

『今以上に出費が増えるのは怖い』につきまして、ご実家ということもあり、食費、光熱費、住居費用の差額相当額が相当に抑えられています。

また、支出金額につきましても、かなりゆとりがありますので、支出項目の一部を見直すことで家計支出は抑えていくことができると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

Y.K様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

1.貯蓄率について
将来に備えた貯蓄として、収入の約28%(5万円÷18万円×100)されていらっしゃいますから、十分ではないでしょうか。
私は、通常の場合で収入の10%〜20%を目標とされるようお勧めしています。おおくても30%までと考えております。

むしろ、貯蓄の目的は何かをお考えください。ご結婚の費用をためる、資格を得て独立する・・・。様々にお考えを巡らせ、それをワードにでも書いていただければ、貯蓄目標も決まると思いますが如何でしょう。

2.資格について
自己投資は、ご自分が将来何をしたいかにより、取得する資格が決まります。これも書き出してみると、宜しいのではないでしょうか。

3.投資について
投資をされるなら、その前に本をお読みください。それから投資をされても間に合います。

宜しければ、下記のコラムをご一読ください。

投資をこれから始める方に読んでいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

投資に役立つ本08年と09年
http://www.officemyfp.com/book08.html
http://www.officemyfp.com/book09.html

また、投資にご興味があるのでしたら、証券アナリストなどの資格を得るのも宜しいかと考えます。

3.保険について
生命保険は独り身の間には必要性が低く、むしろ貯蓄に回されることをお勧めします。

4.出費が増えることが怖い
出費を増やさないようにするには、予め貯蓄に一定金額を積立し、残るお金で支出をお考えになると宜しいのでは。また、購入目的のための貯金も有効です。目標額に達したら購入することで支出の拡大が抑えられます。