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対象：家計・ライフプラン
回答数： 2件
回答数： 1件
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主人・私ともに３１歳、小学４年生と年長の息子の４人家族。
結婚当初は１千万円貯金がありました。
毎月１０万円以上の赤字。９年で貯金が底をついてしまいました。
２ヶ月前、夫婦でお金の使い方を見直しました。
＊収入＊
主人は手取りで月給２０万。賞与なし。
私は月１５日勤務し月給１５万円程度。
子供の育児手当も含め、合計約３６万円。
＊支出＊
住居・駐車場…３万円
主人小遣い…２．５万円
私小遣い…１万円
電気…４千円
ガス…５千円
水道…３千円
食費…６万円
携帯…６千円
プロバイダー・固定電話…６千円
医療費…８千円（主人が皮膚科、子供が耳鼻科の慢性疾患あり）
保険料…２６７６２円（学資保険２人分２３４２０円、主人がん保険９３４円、私がん保険１２８３円、長男共済１１２５円。次男は乳児医療の補助がきれる年齢になったら共済に加入する予定。主人の生命保険、私の医療保険は各々の実家が保険料を負担）
保育園費用…９千円
小学校費用…５千円
長男習い事…１万９千円（野球２５００円、スイミング３２００円、実験教室１２８００円。野球は臨時出費がかさむ）
日用品…３千円
化粧品・美容院・サプリ代…平均１．５万円
被服・アクセサリー代…５万円
レジャー・ゲーム代…１．５万円
支出は約３０万円＋子供関係の臨時出費で、２ヶ月前からは黒字になりました。
長男の中学受験を希望。
通学可能な国立・公立の一貫校はありません。
私は出勤日を増やすか正社員になって収入を増やすことも考えています。
３年後には、主人が実家の会社を継ぐ予定で、その時は私立中学に通えるくらいの年収はあると思います。また、不動産収入も見込みあり。
とりあえず今の収入で生活するのに削れる部分の指摘と、どのような条件ならば中学受験が可能なのか。今後の必要な貯蓄額など…ご教唆お願いいたします。
補足
2009/05/08 01:06支出についての補足
住居・駐車場…実際は１０．５万円ですが、家計が破綻したので主人の実家に相談して、自己負担３万円との差額は援助してもらっています。
食費…もともと１０万円強から見直して約６万円へ減らしましたが、毎月焼き肉・お寿司は主人の実家に食べに連れて行ってもらっています。また、お米・ギフト用のお肉・フルーツ・スイーツ等頂きものも多いです。
帰省費用…年３回帰省しますが、私の実家からおみやげと一緒に電車代（２万円）をもらっています。
車維持費・ガソリン代…１台所有している車は主人の実家名義なので、自己負担しておりません。ガソリンはスタンドにつけにしてもらい、請求は主人の実家にいきます。
以上の通り、かなり実家から援助してもらっていて感謝しています。主人の収入が低く、家族４人が生活するのは難しいので、仕方ないのでしょうか。主人が実家の会社を継ぐまで（今のお給料が変わらない間）は、甘えてもいいのでしょうか。
くろみちゃんさん （ 大阪府 / 女性 / 31歳 ）
回答：4件
家計管理の件
くろみちゃんさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『主人の収入が低く、家族4人が生活するのは難しいので、仕方ないのでしょうか。』につきまして、ふたり手取り月収金額を合計すると月額35万円となりますので、これだけの収入があれば家計が赤字になってしまうようなことはないと思います。
特に、住居費用・駐車場代は3万円ということですから、それだけでも家計負担は相当に軽減できていると思われます。
尚、家計簿データを拝見いたしましたが、多くの支出項目で家計支出は抑えられています。
その中で気になる支出項目として、被服・アクセサリー代となります。
被服費用につきましては、ふたり合わせた手取り月収金額35万円の5%ほどが目安となります。
くろみちゃんさんもお勤めということもあり、ある程度の出費は仕方ないと思われますが、見直しの余地がないかどうかご検討ください。
尚、今後お子様の教育資金が本格的にかかるようになりますので、比較的貯蓄をしやすい今のうちにしっかりと貯蓄をしておくことをおすすめいたします。
共働きの家庭の場合、手取り月収金額の20%を最終目標に頑張ってください。
結婚当初は1,000万円も貯蓄ができていたのですから、その気になればきっとできると考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
補足
くろみちゃんさんへ
多少なりともお役に立てて何よりでした。
また、高い評価をしていただき、ありがとうございました。
尚、ご自身で家計管理をしていくことは、決して楽なことではありません。
私どものようなファイナンシャル・プランナーなどの専門家にも家計を見てもらうようにして、一緒に家計管理をしていくと、毎月の貯蓄もうまくできるようになりますので、ご興味がありましたらHPなどもご参照ください。
以上、リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
くろみちゃんさん
回答ありがとうございます。
手取り月収金額の20%が最終目標ですか…頑張ります。
私の両親は、主人のお給料だけで生活できるように、と言います。
私は家事も育児もしないといけないのだから、私の収入を当てにした家計では駄目だと。
確かに、私の収入分すべて貯蓄できたらいいですけれど。月額２０万円では家族４人生活できないですよね？
ちなみに、結婚当初の貯蓄１０００万円は、お祝いで両家から３００万円ずついただいたのと、私が独身のとき月５０万円程の収入があったからです。（主人の貯金は
ほとんどありませんでした）
決して頑張って貯蓄したわけではなく、欲しいものは我慢せずに使いたいだけ使っても貯まっていったのです。
被服費を削るよう、意識します。
子供の習い事の費用は今後膨らむ一方です。今は何も習っていない次男もサッカーをやりたいと言っています。長男は塾へ通う費用を捻出できないので私が教えていますが、通信教育か中学受験用の参考書・問題集等の購入費用もかなりかかります。
何かを削っても、それ以上に出費が増えていって、結局赤字になっていくような気がして不安になってしまいます。
回答専門家
- 渡辺 行雄
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 株式会社リアルビジョン 代表
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専門家目指せ!私立合格!
くろみちゃん
はじめまして、
ファインナンシャルプランナーで
オールアバウト家計管理ガイドの山口京子です。
ちょうど先日、
「教育費、うちの家計で私立を目指す!?」
という記事を書きましたので
よろしかったらごらん下さい。
http://allabout.co.jp/finance/kakei/closeup/CU20090403A/
6年生で、私立中学受験のための費用
(塾代、受験料、滑り止めの入学金など)が
およそ100万円
私立中学1年目に必要なお金は、150万円。
2〜3年目の合計が200万円。
つまり、6年生から毎月9〜13万円必要です。
いかがですか?
まだ現時点ではご主人の収入がいついくら
アップするのか、わかりませんので
出来る事は、
●今すぐ、ムダな出費をカット
●今すぐ、くろみちゃんの収入をアップ
●今すぐ、合格に向けて勉強!
です。
早起きが苦手な人も
遠足の朝は早く目が覚めるように
お金を貯めるのが苦手でも
お金を貯めたくて貯めたくて,
うずうずするような
楽しい目標があると、すぐにお金は貯まります。
お子様が名門私立中学に合格なさったとき
入学式には何を着ていこうかしら!なんて
想像すると・・・
おやんちゃな次男さまのお洋服
高価な物を買っている場合ではなく
貯金です。
是非、余剰資金は
くろみちゃんの銀行に
どんどん預けましょう!
最後に、ご両親様からの援助が多いようですね。
家計を見直す事が、もちろん大前提ですが、
もし、亡くなった時に相続税がかかるくらいなら
教育費を援助してもらってもいいですね。
合格と家計の再生をお祈りしております。
補足
くろみちゃん
お返事ありがとうございます。
お子さんの将来楽しみですね。
お母様がお勉強を見てあげられるなんて
とてもステキです!
頑張って親子で1つの目標に向かって勉強をするのは
とてもいい経験になると思います。
受験独特の雰囲気や、当日どんな問題にも
冷静に対処出来るように、模擬試験や
塾で他の受験生を見ておくのも成功の秘訣です。
是非是非、目標の学校の門を
親子でくぐる日を夢見て、しっかり貯金!しっかり勉強!
して下さいね。
応援しています!1
評価・お礼
くろみちゃんさん
丁寧にアドバイスしていただいてありがとうございます。
早速、山口さんの書かれた記事を読みました。
我が家は「どうしても私立」ではなく、行きたい一校のみの受験希望です。
自由な校風や伝統および進学実績も気に入り、通学するとなったら交通費は片道１８０円です。学費も私立の中では安い方で寄付等は一切必要ありません。
息子本人は友人が多いので、みんなと一緒の地元公立中学に通うことを希望しそうです。
しかし地元公立中学は、通学中に喫煙している生徒や、ＴＶドラマ「ごくせん」に登場する、荒れたクラスの生徒のような外見の生徒が多数見受けられます。学校内でシンナー騒動もあったようです。
進学塾には基本的には行かず、理科実験教室と算数はパズル道場で学び、「受験のための勉強」にとどまらず、子供の可能性を広げたいと考えています。
我が家の希望している中学は、難問・奇問は出ずに基本的な問題をいかに早く・正確に解くかが問われるので、私（教員免許保有）が指導できる範囲です。
なので、受験するから余分にかかる費用は６年生で受ける１校の受験料のみです。
長男は両家にとって初孫なので、とても可愛がられており、「神童」と呼ばれ周囲から期待されています。
申し出たら双方の実家から私立中学の学費分は援助してもらえるかもしれません。
しかし、子供の学費は親である私たち夫婦できちんと用意したいです。
先日、高額の衝動買いをしてしまって自己嫌悪に陥っています。子供のために貯金をする自信がなく、弱気の時に山口さんからのアドバイスがあり、目が冷めました。
本当にありがとうございました。
回答専門家
- 山口 京子
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 山口 京子
家計管理から、保険、お金をふやす運用までアドバイス。
将来が不安と思っている人は多いけれど、そのために準備をしている人は少ないのです。今だけでなくも将来も、安心して暮らせる、お金の貯め方、守り方、ふやし方をお伝えします。
岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー
-
家計について
こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。
もともと赤字家計から、よく脱却されました(もう少し早ければベターでしたが、今からでも大丈夫です)しっかりと家計管理されているようですが、まだまだ削れるところがあると思います。一度FPなどにチェックして貰うといいでしょう。
あとは実際にお子さんが受験したとき、くろみちゃんの収入がアップした時などいろいろなケースを想定してください。
様々なシュミレーションを立ててぜひライフプランを作成されることをおすすめします。安心すると思います。
参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください。
評価・お礼
くろみちゃんさん
回答ありがとうございます。
実は私はＦＰ資格保有者で銀行で勤務しております。
知識はあり、人にアドバイスすることもできるのに…自分には甘くてズルズル赤字家計を続けていました。
買いたい物を我慢できず、自分の美容関係にも随分お金をかけていました。
夫婦で本格的に家計を見直す際に、専門家にカウンセリングおよびライフプラン表の作成を依頼しました。
しかし、主人がいつ実家の会社を継ぐかによって、また、何歳まで働くか等普通の会社員と条件が違うので、専門家も頭をかかえていました。
なんとか作成してもらったキャッシュフロー表などはほとんど参考になりませんでした。
栗本 大介
ファイナンシャルプランナー
-
根拠のある目標額を設定しましょう
くろみちゃんさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。
家計の内訳は、ご家族の状況によって様々ですから、一概に「これが削れる」とは言えませんが、平均的な家計からすると、被服・アクセサリーの5万円というのは見直しの余地がありそうです。
それ以外は、特に気になる点はありませんので、「2ヶ月前から黒字になった」という今の状態を続けるようにしてください。
それと同時に、「毎月の定期的な積立」も始めるようにしましょう。
現在、児童手当を除くと、お二人で毎月約35万の手取り収入がありますから、その10%を目安として35,000円。できれば、ご両親が負担されているというご夫婦の保険料についても、自分達が負担しているものとして貯金に回すことを検討してみてください。
その上で、中学受験に関する条件として、「希望の学校の初年度の学費が貯蓄できている」ことなど、ご自身なりの目安を設けてみてはいかがでしょうか。
もっと言えば、「受験と学費ですべての貯金を使い切る」というのは、健全とはいえませんから、「初年度の学費+3ヶ月〜6ヶ月程度の生活費」を、あと3年ほどで貯めることを目標にされるのもいいかもしれません。
例えば、中学(私立)の費用に80万円+生活費3ヶ月分で90万円、合わせて170万。1年間で56万の貯金が必要だから、毎月約46,000円を積み立てる。といった感じです。
(実際には、運用による利息などもありますが、まずは単純な数字で計算されることで十分です)
もちろん、既に用意されている学資保険などを含めても構いませんが、その場合、「いつ、いくらのお金」を受け取ることができるのかをしっかりと確認しておきましょう。
※生活設計(ライフプラン)の考え方やキャッシュフロー表については、下記をご参照ください。
http://fpoasis.jp/modules/smartinvest/item.php?itemid=6
評価・お礼
くろみちゃんさん
回答ありがとうございます。
具体的な数字を示して頂き、とてもわかりやすかったです。
毎月１０万円を超える赤字を、９年も続けてきた我が家が、私立中学受験などおこがましいと全否定されるかと思っていました。
夫婦で家計を見直した２ヶ月前、買いたい物や食べたい物を我慢して随分ストレスに感じていましたが、今はだいぶ慣れてきました。
被服費に関して。長男がやんちゃで、すぐに服を駄目にしてしまいます。もっても１シーズン。とても次男が着れる状態ではありません。しかし、安っぽい服を着せるのは抵抗があり…。
私は体型が変わって買わないと着れるものがないのです。太るって不経済ですね。今までは通っていたエステでスリムな体型を維持できていたのかもしれません。
アクセサリーは半年に１回ピアスくらいしか買っていませんが、１つ３〜４万円するのでしばらくは我慢します。冠婚葬祭用に、上質なパールが欲しいけれど…当分無理そうですね。
とにかく、今は貯金に励みます！
これから毎月最低５万円の貯金ができるようにします。
可愛い我が子のために頑張ります。
ありがとうございました。
（現在のポイント：1pt）
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