貯蓄の考え方と緊急時に必要な金額

ジンジンさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

子どもさんの学費も準備したいと思いながらも、何かあったときのことも気になるようですね。

まずは、緊急予備資金のことからお話します。
私の実感でお話すれば、半年分の生活費(住居費も含む)は確保しておきたい所です。会社都合の解雇であれば失業給付が出るのですが、失業給付はジンジンさんの状況(ずっと失業しているか、日雇いなどのパートをされていないか)を把握した上で支給されますので、どうしても後追いになります。

毎月3万円貯蓄できるということであれば、
老後資金の1万円は緊急予備資金の積立とします。2万円は学費でもよいのですが、貯蓄の状況によっては緊急予備資金となります。お金の目的によって最適な金融商品も変わってきます。

今の貯蓄状況が分かればもう少し突っ込んだお話しが出来ると思われます。また、家計管理しだいでもっと貯蓄できるかもしれません。よろしければもう少しお気持ちをお聞かせください。

ジンジン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

毎月3万円ずつの積立ですが、まずは、将来の必要資金を考え、その上で、貯蓄方法を考えてみてはいかがでしょうか。

もし、この貯蓄ペースでいって、将来のお金が足りなくなるようなら、ある程度のリスクをとった運用を考えてもよいでしょう。

毎月積立プランであれば、最近のような株価や為替の変動が激しい時期でも、投資タイミングが分散されるため、比較的安心して、投資を継続できるはずです。

例えば、32年後の老後資金に1000万円必要として、元本を損なわないようにリスクをコントロールしながら、仮に年5%の複利運用ができたとした場合には、計算上は、税金等を考慮せず、月々1万円程度の積立で到達できることになります。

一方、年1%の複利運用では、月々2万円以上の積立が必要です。

ただし、元本保証で、まっすぐ年5%で増えていくような運用方法は、基本的にありませんので、金融や経済のことをよく勉強しながら進めていく必要があります。

それから、緊急の為(突然の解雇など)に用意する金額は、失業保険が支給されることも考慮して、一般的には、給料の3〜6ヵ月分が目安となります。

さらに詳しくは、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ジンジンさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『内訳として3万円学資のために貯蓄した方が良いのか、それとも上記の内訳で良いのか。』につきまして、残念ながらいただいたデータだけからアドバイスを行うことは出来かねます。

今後予定している具体的なライフイベントとそれにかかる費用をまず把握したうえで、ライフイベント資金の優先順位を決定していただかないと貯蓄をする目的の優先順位も決定することができないと思われます。

よって、ジンジンさんの場合、まず、今後予定しているライフイベントとそれにかかる費用を把握することから始めてください。
このときにお子様の進学予定なども親の勝手で取りあえず構いませんので、データとして入力して行きます。
このようにして、ライフイベント表を作成することができれば、貯蓄の優先順位も自ずと決定することができると考えます。

何事も漠然とではなく整理してみることから始めてください。

『貯蓄の方法として、普通に積み立てていくよりももっと良い貯蓄の方法があるのでしょうか。』につきまして、将来予定しているライフイベント資金として、いつ頃必要となる資金かによって、運用の方法は選択の余地があります。

わずか数年ということでしたら、普通預金の適用金利は現在0.02%ほどとなりますので、都市銀行などの自動積み立て定期預金でしたら、0.25%ほどの適用金利となります。
さらに同じ自動積み立て定期預金でもネット銀行でしたら0.5%〜1.0%程度となります。

さらに老後資金など、長期運用が可能な資金の場合、ある程度のリスクをとっても将来大きな値上がり益を期待した運用方法も選択肢として考えることができます。

資産形成に当たっては、まず、具体的な運用期間を確定させることからはじめてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ジンジン 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

緊急用資金の貯蓄額目標として、私は

生活費×6ヶ月+今後1年間で支出が決まっている大口の費用(家電や海外旅行など)=生活準備資金として、普通・定期預金で確保された後に、リスクを考慮した投資・運用されるようお勧めします。

また、資金は一括で管理し、必要な時期に必要な額を売却・解約してご使用下さい。
例えば、過去投資されていて、現在含み損を抱えていらっしゃる方でも、お子様の資金が必要であれば、損失が確定しても必要な額だけ売却するなどの割り切りをお勧めします。長期の投資・資産形成では含み益が大きな時期も含み損が大きな時期もあります。

以上の前提で、定期預金、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式という5資産への分散投資をお勧めします。5資産に投資するとしても、必ずしも5万円必要になる訳ではありません。

様々な実証研究によれば、充分に分散された資産運用の成果の91%は充分に資産配分によって決まると報告されています。

例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になり、95%では-12.5%〜+19.5%に収まるとされています。
リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

ジンジンさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

10年以上にわたって積み立てることができるのでしたら、投資信託の積み立てを考えてみましょう。その際投資信託は1本1万円からですので3本に分けて分散しましょう。
月3万円を積み立てて、教育資金が必要な時にその分を使い、あとは老後資金として継続するといいでしょう。

その他緊急準備資金は預貯金での積み立てをしましょう。
3ヶ月分くらいの生活費は最低でも持っておきたいですね。

また車の買い替えや家具家電などの資金も元本保障での積み立てがお勧めです。
資金計画を立ててみることをお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/