貯金が少なくて、子供を産む時期が分かりません。

マグナ様

東海地方を中心に活動しております、FPの番場でございます。

奨学金などの借入金返済のために貯蓄がなかなかできず、出産の予定が建てられないとのことについて所見を回答をさせていただきます。

出産をはじめ長い人生には様々なイベントがあり、なかには予期できないこともあります。
まずは長期のライフプランイングを作成して逆算から現在の行動を決めることをオススメします。

一般的には
現在は年金の未納分と奨学金の返済が残っているということですが、奨学金の返済の利率は奨学金制度により異なりますが最高で年利3%程度です。貯蓄が毎月8万円できていますので、早期返済も可能ですね。 若しくは貯蓄を100万程度までしてから出産することで、ご主人の収入だけでは毎月のキャッシュフローはマイナスになりますが蓄えを切り崩しながらでも1〜2年は持つと思います。 その後お子様を保育園などに預けながら働くことも可能ではないかと思います。

しかしやはり未来を見通す作業「ライフプランニング」をすることは必要だと思います。

マグナさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

子どもさんのこと、かなえたいですね。

さて、家計管理からお話しすると、
貯蓄を除いた家計の総額は225500円。ご主人の手取りだけだと25500円の赤字ということになります。あくまでも我が家の経験値ですが、子どもが生まれることで家計支出が毎月1万円程度ふえました。(但し、個人差はあります)
家計はつましくされているように見受けますが、気になるのは、クレジット代1万円の項目です。ローン金利を払って何かを買われているのでしょうか。

それと、150万円の借金があったということですが、金利は利息制限法の範囲内(最大でも20%)だったでしょうか。すでに返済された後ではありますが、弁護士や司法書士の先生にご相談されることをお勧めします。オールアバウトプロファイルの登録者に相談されてもよいでしょう。

今の職場が子どもさんを育てながら働ける環境であればよいのですが、そうでなければ、子どもさんが生まれた後で社内保育が充実している会社への転職も一手かもしれません。
出来るだけ子育てに専念したいという気持ちがある場合は、再就職までの家計の赤字分は貯蓄でカバーする必要が出てきます。

思い立ったが吉日という言葉もあります。例えば、2年以内に子どもを産むとなれば、そのように家計も変わっていきます。家計はご夫婦の共同作業ですので、ご主人の力も借りてください。

マグナ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現況から貯蓄額が8万円可能の由、この金額で10年ではなく、迅速な借入金と奨学金の完済をお勧めします。その時点がお仕事を休まれても生活・家計が回る時期となります。

折角お二人の収入があり、ご両親の支援もありますから、この時期に返されることがベターと考えています。

借入金の返済は無リスクで支払利息が運用益と看做せる投資・運用の面から大変有利なものです。また、借入金の返済をしながらの家計は、何かが起こると無理をしなければならず(新しい借入の発生や返済の滞り)、借金の無い生活であれば、お子様を得ても家計は回るものと推察いたします。
(もし、奨学金が無利子のものでも家計からの支出は継続します。短期間の返済をお勧めします)

これらを確認するために、今後のライフプラン作成をお勧めします。

将来の夢や希望を、例えば出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味などを時期と費用を記載するイベント表と、
収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

なお、学習費の総額は大きいものですが、毎月の費用は数万円レベルに落ちます。家計の切り盛りで可能なレベルで。またお子様の手が離れた際に、保育園の活用もご検討をお勧めします。

お子様の教育費は下記にてご確認ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

現在各地方自治体で、少子化への対応として各種の支援策が導入されています。お住まいの自治体のホームページでご確認ください。