家計のチェック

こんばんは
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

しっかりされていますね。経済情勢を考えこの調子でがんばってください。
運用ですが、夢や目標を考えて運用されるといいでしょう。将来の夢や目標を達成するにはいくらぐらい必要なのか。そのためには毎年何パーセントで運用したらいいのかなどを検討してみてください。目的がどうしても達成できないのであれば、最終手段として節約が考えられるでしょう。
今も楽しく豊かに、将来も楽しく豊かに暮らすにはどうしたらいいのか考えましょう。

一点ご質問したいのですが、職場への貸付というのは何ですか。
会社の規模や業績によりますが、どんな会社も倒産するリスクがあります。そうするとお金も仕事もいっぺんになくなる可能性がありますのであまり偏ってご自身のお勤めの会社へ投資するのはやめたほうがいいでしょう。

うらじさんへ
おはようございます。山口県のファイナンシャルプランナー、上津原です。

貯蓄の面から確認していきます。
いただいたデータから貯蓄額をみてみると、

毎月の給料からは、およそ13万円
積立貯金 6万
社債 1万
投資信託積立 4万
500円玉貯金+残金は、証券会社のMRFに入金。

ボーナス
56万円-14.5万円=41.5万円

年間の貯蓄は 13万円×12ヶ月+41.5万円=197.5万円
ということになりますが、実際にその程度貯まっておられますか。

でも、そこまで貯めなくてもいいかもしれませんね。
要は、これからの資産運用や貯蓄によって、うらじさんの考えておられる人生の選択肢がどれでも
選べることができて、しかも必要最小限の金額であればそれでよいのだと思います。
(もちろん、インフレリスクも頭に入れてください。)

それぞれの選択肢を選ぶと、果たしていくらかかるのでしょうか。
お金に換算できなかったり、いくらかかるのか分からないものもあると思いますが、一度お金に置き換えたり、具体的に書き出してみるとよいかもしれませんね。
お金に置き換える時は、実現可能性は考えずに、ゲーム感覚で行うつもりでいてください。

楽しい人生になるといいですね。

はじめまして、FPの岩川です。

支出は管理され、とくに問題は感じませんが、資産の管理について、いくつか気になりましたので、申し上げます。

まず、資産は、できるだけわかりやすく管理することが基本です。
貯蓄は、ほんの少し視野を広げ、工夫するだけで、手間を掛けずに効率的な資産形成ができるようになります。

例えば、貯蓄(資産形成)は3つのお財布で管理を行います。

・ 短期に使うお財布
・ 中期に使うお財布
・ 長期、また、使用する目的のないお財布
に区別することが必要です

この区別ができると
・ 短期は定期預金、MMF等
・ 中期は債券等またはポートフォリオ運用
・ 長期はポートフォリオ(金融資産の組み合わせ)運用
その期間で最も有効な金融商品を選択できるようになります。

10年先の住宅購入資金、10年先の老後資金などなど長期に使用しないお金は、「インフレからお金の価値、購買力」を守らなければなりません。
また、緊急のためいつでも引き出せるお金、1〜2年後に使う短期のお金は、元本割れを防ぎ、かつ、流動性を確保しながら、その中で最も有効な金利が受け取れるようにしなければなりません。

一般には、貯蓄額が増えるほど、10年以上寝かせるお財布が大きくなります。

うらじ様の場合、積立貯金、国債、ETF、投信、生保、社債、など手段を替えて資産形成しているのは、考えがあっての事でしょうか。

分散させることは大切なことですが、手間やコスト、収益、において有利となっているかどうかが問題です。

同じリターンなら、リスクの低い手段を選択する。
同じリスクなら、リターンの高い手段を選択する。

一見、当たり前のことですが、金融においては、とても難しいことです。

うらじ様は、既に支出管理(節約)ができていますので、資産価値の維持に目を向けるべきです。

具体的なこと、不明なことがあれば、気軽にご質問下さい。

うらじさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計・資産を見直したく思い...。』につきまして、うらじさんの手取り月収金額に占める支払い家賃の割合は24%と、25%以内に収まっていますので、この水準に支払い家賃の割合が収まっていれば、比較的貯蓄もし易いものと思われます。

また、他の家計支出につきましても、十分に抑えられていますので、今のところ見直す必要はありません。

尚、生命保険の支払い保険料145,000円につきまして、シングルということですから、死亡保障などが付いている生命保険の場合、過剰な保障になっている可能性がありますので、この部分を見直しすることができれば、もう少し支払い保険料が安くできます。

尚、金融資産の運用に当たっては、大まかで構いませんので、将来予定しているライフイベントとそれにかかる費用を書き出してみたうえで、それぞれのライフイベントの時期に合わせて、満期がくるように運用する金融商品や金額を決めていくと、よろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

うらじ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3. (資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
これに従い整理しますと、月度の収入が27万円、支出は14.9万円で貯蓄額が約12万円にです
27万円×12+56万円+1万円×12=392万円が収入で
支出が14.9万円×12=178.8万円+交際費。
貯蓄が約213万円になりますから、家計の見直しは必要ないものと拝察いたします。

貯蓄と投資でのアドバイスは、
職場への貸付は、とてもリスクが高いものです。将来は何が起きるか分かりません。職と貸付金の両方を失う場合もありますので、定期預金までとされるようお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、手元資金の急な資金の必要性も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

例えば5資産均等配分では、リターンは3.5%でリスクは8.0%に成ります。これは年間の成果の68%が-4.5から+12.5の間に収まることを指しています。もし、リスクを小さくする場合は、1.2の比率を上げてください。私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

うらじさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

まず、気になるのが、「職場への貸付」というものです。
これは、何でしょうか?

昔から、「貸したものは、やったものと思え」と言われています。
つまり、お金は貸してはいけないということです。

サラリーマンは、会社というものに、収入を依存しています。
その労働収入を、会社に戻すということは、自分の収入が安くなると同じことです。
会社は倒産のリスクがあるということを忘れてはいけません。

それから、お金を何のために貯めるのかという目的と目標を明確にしましょう。
それは、今後の生き方ということです。
その部分が一番重要です。
お金が増えれば、選択肢が増えるのは確かですが、順番が逆です。

うらじ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のうらじ様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
毎月、しっかりとした資金運用計画を立てていることを感じます。
如いて申しあげますと、これに5年後・10年後等の運用目標を明確にされてはいかがでしょうか。
これを、実施されることで活き活きとした資金になるのではないでしょうか。

以上