ローンへの不安

マネー住宅資金・住宅ローン 2014/01/28 08:13

ご教示の程、よろしくお願い致します。
築10年の中古戸建2800万円購入、変動35年、借入3000万円(諸費用込み)で今週末ローン本審査の申し込みを予定しています。不動産の薦めから、自己資金もなく購入してしまい、今になって不安になっています。35年変動は無謀なのでしょうか?期間固定又は少ない貯金を諸費用に回して全期間固定を選んだ方が懸命なのでしょうか?

年齢:35歳
家族構成:妻(無職),小学生2人
貯金:300万円
年収:理論800万円
(前年900万円、賞与含む)

taseさん（宮城県 / 男性 / 35歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンについて

2014/01/29 09:44 詳細リンク

: (5.0)

ｔａｓｅさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『３５年変動は無謀なのでしょうか？
期間固定または少ない貯金を諸費用に回して、
全期間固定を選んだ方が賢明なのでしょうか？』
につきまして、

一般的に住宅ローンを組む場合、
毎月の返済額を少しでも少なくするためにも、
頭金として物件価格の２０％相当額は、
少なくとも用意するようにします。

例えば、
物件価格２８００万円、ローン金利２．０％、返済期間３５年とした場合、
・２，８００万円を全額借り入れた場合、毎月の返済額は９２，８００円ほどとなります。
・頭金として２０％相当額を用意できた場合、毎月の返済額は７４，２００円ほどと、
１８，６００円も毎月の返済額が少なくて済むことになります。

また、住宅ローン商品を選択する場合、
・変動金利や短期固定金利につきましては、
返済当初はローン金利も低くいため毎月の返済額を抑えることができる反面、
将来、ローン金利が上昇していった場合、
毎月の返済額も増加していくことになります。

例えば上記条件で全額借り入れとした場合、
ローン金利が４．０％にまで上昇してしまうと、
毎月の返済額は１２４，０００円まで増加してしまうことになります。

・尚、長期固定金利につきましては、
ローン金利も高い傾向のため毎月の返済額も割高になってしまいますが、
完済するまでローン金利が変わらないため、
当初のローン金利が完済するまで継続しますので、
将来のマネープランもたてやすくなります。

また、住宅ローンを組んだあとから無理なく返済していくためにも、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、
２８％ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/