適性な貯金額は？

マネー家計・ライフプラン 2012/12/20 13:44

初めて相談させていただきます。

現在39歳
妻１人、子ども2人（3か月男、２歳男）
の４人家族です。

収入は私が600万円（税込）
妻は育児休暇中ですが、2年後に復職したら350万円（税込）が期待できます。

負債は家のローンが残り3000万円
（35年＜終了時73歳＞、月続き返済10万、ボーナス払い0円）

現在、家には400万円の貯蓄があり、
貯金増加額については現在、１馬力なので額が少ないですが、
平均して月5万円（年60万円）の貯金です。
妻の復職後は月15万円可能な見込みです。

今後、必要と思われる大きな買い物は、車（100万ぐらい？）
と、後は子供の教育費です。ただし、お受験の予定はなく、
小中は公立を予定。高校、大学は未定です（頭のデキ次第？）

そんな状態ですが、適性な貯金額及び、
ローンへの繰り上げ返済可能額についてアドバイスいただければと思います。

がりぞーさん（大阪府 / 男性 / 39歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

適正な貯蓄額について

2012/12/21 10:14 詳細リンク

がりぞーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『そんな状況ですが、適正な貯蓄額及び、
ローンへの繰り上げ返済可能額についてアドバイスいただければと思います。』
につきまして、

がりぞーさんの場合、
住宅ローンの完済年齢が７３歳となりますので、
住宅ローンにつきましては、
定年を迎えるときまでには少なくとも完済の目途がたてられるように、
繰り上げ返済をしていく必要があります。

住宅ローンを少しでも早く完済することができれば、
その分、お子さまの教育資金や老後資金のための準備に、
資金を振り向けることができますので、
繰り上げ返済はとても重要なこととなります。

尚、住宅ローンの繰り上げ返済を行う場合、
将来予定しているライフイベントの時期と費用のことを十分に考慮したうえで、
繰り上げ返済に充当できる資金を確定していくことになります。

がりぞーさんの場合、
奥様が職場に復職する時期が２年後となりますので、
それまでの期間に予定しているライフイベント費用のことを考慮して、
繰り上げ返済に充当することが出来る資金を決定するようにしてください。

自動車の買い換え時期につきまして、
奥様が職場に復職されてからということでしたら、
自動車の買い換え資金につきましても、
繰り上げ返済資金に充当していっても大丈夫だと考えます。

尚、繰り上げ返済を行う場合、
繰り上げ返済の時期が早ければ早い程、
その効果が大きくなりますので、
その点も考慮したうえで、繰り上げ返済に充てる資金額を決定していってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/