今後の住宅・教育資金についてご助言ください

めいちゃんママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

資産運用が好きなＦＰの方ならば、小躍りするようなご相談ですが、基本的にＦＰがご提案する資産運用につきましては、将来予定しているライフイベント実現のためのイベント資金確保の手段となります。

住宅取得資金につきましても、また、お子様の起用行く資金につきましても、最低限必要となる資金部分につきましては、元本割れリスクの少ない金融商品での運用を心がけるべきです。

そのうえで、ある程度の余裕資金があると思いますので、その資金につきましては、多少リスクが伴う、ご希望される金融商品で運用されるのはよろしいと考えます。

尚、リスク商品での運用につきましては、各々の特性を考慮したうえで、幾つかの金融商品を組み合わせて運用していただくことをおすすめ致します。

特性が異なる幾つかの金融商品を組み合わせることで、リスクヘッジが働き、ある程度の範囲内で収益に安定性を確保することができます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

めいちゃんママさんへ

はじめまして山本と申します。宜しくお願い致します。
ご質問につきまして、まず住宅資金ですが予定までの期間が7〜8年ですので、あまりリスクをとらないような運用を選択されることをお薦めします。もちろん好き嫌いもあると思いますが、リフォームまでの期間がさほど長くないことがありますので、リターンが確定しているものが良いと思います。個人的なお薦めとしてはバランス型の投資信託か安全性の高い外貨建て高固定利回りの商品にすべきかと思います。
また教育資金に関しては、進路にもよりますが大学入学をターゲットにすれば時間がありますので株式を組み入れた長期運用をおすすめします。
ただ今後復職をされる予定であるとのことですので、運用を分析される手間などを考えると個別銘柄よりも資産分散を基本に投資信託などを積立でおこなうことが良いかと思います。

現在はまだ低金利が続いておりますが今後の金利情勢などによっては住宅資金も借り入れにどのくらい頼るかなどその時々で検討してください。

ご不明な点がありましたらご質問下さい。
少しでもお役に立てましたら幸いです。

山本 裕

めいちゃんママさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の件ですが、
住宅の改修等の時期によって大きく変わりますので
その点を中心に進めます。

まず、
☆住宅の改修は「リフォーム」ですか？「建替え」ですか？
リフォームの場合と建替えの場合のコスト比較や
住宅の快適さなど総合的にみてみましょう。

また、
☆住宅の改修等の時期は７、８年後で大丈夫ですか？
日々の生活に大きな影響を与えますので
早めの準備もお考えください。

改修等の時期は
お父様の年齢・体力によっては引越し等が大変になりますし、
ご主人様の年齢も住宅ローンの借入・返済に影響してきます。

住宅の購入やリフォーム等は資金的な部分も大きいですが、
住宅の状態、家族の皆様の状況によっては
具体的な準備に取り掛からないといけない場合もあります。

ぜひ、資金的な部分以外の点からも確認をしてください。

以上のことから、住宅資金については短期運用で
安全性の高い金融商品をオススメします。

教育資金につきましては、まだまだ長期の時間がありますので
投資信託等を毎月積立てる方法で準備してみましょう。

全体的には住宅の改修が大きなポイントになります。

めいちゃんママ様 初めまして、独立系FPの吉野充巨です。

めいちゃんママ様の保有金融商品から、投資経験が長く分散投資に心がけておられるように拝察いたします。住宅資金は長期投資というには微妙な７〜8年後ということですが、過去のデータでは、7年以上の投資・運用では総てリターンがプラスになっています。
また、様々な実証研究によれば資産運用の出来・不出来の91%は資産配分によって決まるといわれています。
従いまして、1定期預金(MRF含む)、2.日本債券、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産クラスへの資産配分を確認してアドバイスを行います。

現在は1.に25%、2.に40%、3.に5%、4.に20%、5.に10%の配置で、国内が70%で為替リスクを受ける割合は抑えられています。また、投資通貨で考えますと、定期預金と債券に85%配置されているので、元本割れリスクは極めて少なく、そして流動・確実性資産に(1.2で65%)、収益性資産に35%ですので、堅実な資産バランスと考えます。収益性を上げるために日本株式への配分5〜10%程増されては如何かと考えます。

月々の積立は、定期預金(ネットバンク)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式への均等配分をお勧めします。リスク(8.0%)・リターン(3.5%)とバランスが良い配分と考えます。

私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例を掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

そして現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることです。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html