低金利の場合、繰上げ返済かローン控除か。

greenleaf さま


はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

松永さんがおっしゃっているとおり、
住宅ローンの残存期間が長ければ長いほど、
繰上返済を行った方が総支払額は少なくなります。
とはいえ、最近は繰上返済をしすぎてしまって、
手持ち資金に余裕がないケースも多く見受けらるので、
繰上返済を行う際には注意も必要です。

教育費、繰上返済資金、レジャー費、車購入費、
長い目でみれば、大きな支出は今後何度となくあります。
きちんと優先順位をつけて、長期的な返済計画をたてることも必要だと思います。

住宅ローンは相対的にみれば低金利の商品です。
もしかしたら、住宅ローン以外の大きな出費に備えて、
貯蓄するという選択肢があってもいいかもしてません。
いずれにしろ、greenleaf さまのライフプランによって、
繰上返済金額を決めていただければと思います。



以上、ご参考になりましたでしょうか

アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

ＦＰによる住宅ローン初回無料相談 http://www.ad-cast.co.jp/money/loan/
住んでから気になることを事前に説明 物件調査報告 http://www.ad-cast.co.jp/purchase/object-report/

greenleafさん、こんにちは。
ＦＰコンサルティングオフィスの松永です。

ご質問の件ですが、これはローンの残存期間によります。
考え方としては「意見２」のほうが正しいのですが、残存期間が短くなっている場合はそうとも言い切れません。

また、繰上げ返済の方法は「期間短縮型」と「返済額軽減型」の２種類があります。
期間短縮型のほうが総支払額を減らす効果は大きくなります。

さて、greenleafさんのケースですが、金利が０．８７５％としても、概ね10年超の期間が残っているようであれば、「期間短縮型」で繰り上げ返済をしたほうが総支払額が減ると思われます。

いずれにしても、念のため銀行でシミュレーションを依頼して確認してみてください。
いやな顔をする銀行は無いはずです。


以上、参考にしていただけましたら幸いです。


ＦＰコンサルティングオフィス 代表 松永 文夫
http://www.fp-consul.jp/

greenleaf様
はじめまして。

住宅ローンソムリエ（R）という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のＦＰをしております。宜しくお願いいたします。


私の回答も既に回答して戴いている、松永さん、藤森さんに同じですが、
住宅ローン控除との関係について、記したいと思います。

確かに支払う利息の方が、もらえる住宅ローン控除よりも少ないので、
繰上げ返済をしてしまうと「ちょっと勿体ない」気がしますね。

では、実際に計算してみましょう。


200万円繰上げ返済をするという事は、１年間に支払う利息は200万円×0.875％＝17,500円払わなくて良くなる事になります。
他方では、年末のローン残高が200万円少なくなっていますので、ローン控除で戻ってくる額は200万円×1.0％＝20,000円少なくなりますね。


つまり、差引きでは20,000円－17,500円＝2,500円です。
実際に「繰上げ返済をしてしまうと損？」と考えていた金額は、1年間で2,500円です。
そう考えると、住宅ローン控除との兼ね合いはあまり気にせずとも良いのではないでしょうか。
（2,500円あれば、ちょっと美味しいランチは食べられそうですが。。。）

繰上げ返済については、住宅ローン控除との兼ね合いよりも、
藤森さんがおしゃっているとおり、ライフプランとの兼ね合いを基準にした方が良いと、私も考えます。





以上ご参考になれば幸いです。
もっと聞いてみたい場合には、下記ＨＰよりお問い合わせ下さい。


～千葉県から経営革新計画の承認を受けています～
『住宅ローンソムリエ®』(有)信共 代表取締役 中村 諭
ファイナンシャルプランナー[ＣＦＰ(R)] http://www.shinkyo-jp.com/

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