ライフプランと貯蓄

ｓｈｉｎｏ３５さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『具体的にどれくらい貯めれば良いのかと思って質問させていただきました。
家計等につきましても助言があれば．．．』
につきまして、

ご主人様の手取り月収金額を４０万円とした場合、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は、
１７．５％となりますので、

この水準でしたら、住宅ローンの負担で家計が圧迫されるとということはありませんし、
実際には人に貸していることもあり、
住居費用の負担につきましては、
賃貸マンションの支払い家賃になります。

また、他の家計支出項目につきましても拝見いたしましたが、
特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、
ｓｈｉｎｏ３５さんの場合、
家計はしっかりと管理されています。

尚、お小遣いにつきまして、
ひとつの目安として、
手取り月収金額の１０％ほどとなりますので、
ご主人様のご了解が得られるならば、
多少の調整はしてもよろしいかも知れません。

『テレビで６０歳までに３，０００万貯金とかいってますが、
それで足りるのでしょうか。』
につきまして、

テレビで言っている６０歳までに３，０００万の貯金というのは、
ひとつの目安とお考えください。

実際には人それぞれの生活水準によっても異なりますし、
老後に予定しているライフイベントや、
それにかかるライフイベント資金によっても、
人それぞれで老後資金は大きく異なってしまいます。

よって、ｓｈｉｎｏ３５さんにおかれましても、
１．現在の生活水準をしっかりと把握したうえで、
２．老後に予定しているライフイベントなどがありましたら、
この機会に一度、整理してみるとよろしいと考えます。

そうしていただくことで、６０歳以降の必要となる資金が把握できます。

また、新たに住宅ローンを組んで、住宅を購入する場合の資金計画につきまして、
購入する物件の価格や頭金の金額、住宅ローン金利などにより、
大きく異なってしまいますので、
残念ながら一概には申し上げられませんが、
この機会に住宅の買い換えにつきましても、
具体的に資金計画を一度立ててみてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

shion35さん、始めまして。
ファイナンシャル・プランナーの大坪弘子です。

毎年150万を繰り上げ返済にあてておられたとのこと、
よくがんばっておられると思います。


仮に、今後も毎年150万のペースで貯蓄ができるとすると、
60歳までに、3000万以上の貯蓄ができることになり、最低限の
老後資金は確保されると考えていいでしょう。


老後資金が3000万で充分かどうかは、物価上昇率や年金支給開始年齢の
引き上げなど、不確定要素がありますので、何とも言えませんが、
備えが大いに越したことはありません。


気になるのは、貯蓄型の保険という点です。
将来の金利情勢に連動している保険ならよいのですが、
そうでなければ、あと25年固定金利で運用するのと同じことになってしまい、
不利な運用になってしまう恐れがあります。

保険の内容をよく確認しておかれることとをお勧めいたします。


住宅ローンの借入金額については、月々の返済額が現在と同じ程度の
返済になるローンを組めるかという点がポイントかと思います。
現在の持ち家であるマンションの売却額にもよるでしょう。


お子さんも考えておられるということで、まず、お子さんにかかる
費用の見積もりがはっきりしたところで、マンションの買い替えを検討されると
いいと思います。


家計の見直しについては、特に気になる点はないと思います。
強いて言えば、携帯代が高めですので、料金プランを見直して
もられるのもいいでしょう。

ファイナンシャル・プランナー
大坪 弘子

ご質問にファイナンシャルプランナーの新谷がお応えします。

家計簿を拝見致しましたが、過剰な支出項目は見当たりませんでした。積極的に住宅ローンの繰上もされているので、これから老後までしっかりと預貯金ができると思います。
さて、今後のライフプランですが

１．お子様の教育
２．住宅購入
３．老後の生活費

の３つの項目に対してのお金の予測を立てなければいけませんね。
参考意見ですが、子供一人あたりの教育費１千万円が必要です。さらに、現状マンションを売却して住宅購入を６０歳までに完済できる住宅ローン計画や老後の生活費（自己資金３千万円の金額はあくまで目安です）今後の年金改正による受給額の減少を考えれば個人的には足りないと思っていますので、今から預貯金以外で投資運用できる環境ぐらいは準備しておいても損にはならないと思います。

ご参考にして頂いてファイナンシャルプランナーに相談して頂ければshion35さんのライフプランと目標がより明確に見えてくると思います。

ご不明な時にはいつでもご相談下さい。
http://legal-kyoto.com