住宅ローン終了後の資産運用について

妙介さん、ご質問ありがとうございます。

ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

まずは、「住宅ローン完済」という
大きなライフイベントをクリアできたことで
妙介さんも一息ついたと思います。

これは今後も様々なライフイベントに対応出来るという
大きな自信（達成感）へと繋がっていきます。

さて、住宅ローン完済後の今後についてですが
まずは緊急事態に対応できるためのまとまった資金として
半年～１年分の生活費を定期預金等の
すぐに引き出しが出来る金融商品で準備しながら

長期に渡るライフイベントについて考え
必要とする資金について調査する。

ということを行ってみてはいかがでしょうか？

具体的には、
ライフプラン表やこれに基づくキャッシュフロー表を
作成出来れば今から準備すべきことが見えてくると思います。

今から準備すべきことが見えてくれば
毎月９万円の運用方針、方法も見えてくると思います。

まずは足元をしっかりと固めるところからはじめましょう。

初めまして妙介様。アイスビィの植森宏昌です。

お書きになられている内容を読ませて頂く限り、お金を含め凄く色々な管理をしっかりされてる印象が有ります。

先ず、９万円の運用についてですが、漠然と毎月貯めるのではなく、ご自身やご家族の将来に渡るライフイベントを見た上で目的別に運用を考えるべきです。

一例でいると来年即、必要なお金は幾ら利息が高いからといっても中途解約出来ない様な長期的な商品に預ける訳にはいきませんよね？

又、当分、使う予定が無いお金や子供さんも大学等の進学資金は１０年以上の長期に渡り運用が可能です。現在、学資保険に加入との事ですから一部は用意されている部分もあります。

先ずは、個別の９万円の運用の話しだけでは無く、最初にお書きしました様に御家族全体の将来に渡るライフイベント等を整理する事から始め、必要なお金を明確にすべきかと思います。

個別に銀行、証券、保険会社に相談されるのでは無く、全体的に相談に乗って貰えるＦＰ等の専門家に相談されるのも１つかと思います。

妙介さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今まで定期預金などは特にしておらず、
今後浮いてくるこの９万をどのように配分して、
預け入れや運用していけばよいかと思っています。』
につきまして、

今月で住宅ローンを完済するということですから、
妙介さんの場合、
お金の管理はしっかりしています。

尚、今まで住宅ローンの返済に充てていた９万円につきまして、
目的別に積み立てていっても構いませんが、
取り敢えず全部まとめて『自動積立定期預金』などの金融商品を利用して、
毎月きっちりと積み立てていくことをお勧めします。

金融機関の選択に当たっては、
１．預貯金金利
２．使い勝手
３．利便性
などを考慮したうえで、
決定していただくとよろしいと考えます。

一般的にネット銀行の場合、
預貯金金利の面からも多少なりとも有利となりますし、
使い勝手につきましても、
必要に応じて部分解約ができます。

また、ネット銀行でしたら、
一部コンビニや金融機関から、
手数料がかからずにお金の出し入れもできます。

妙介さんの場合、
住宅ローンにつきましては、
繰り上げ返済により、少しでも早く完済しようと目標があったと思います。

お子さまの教育資金やご夫婦の老後資金につきましても住宅ローンと同様に、
目標を設定することにより、
貯蓄をする目的がより明確になります。

具体的にはいつ頃から何年間、
幾らくらい教育資金として準備する必要があるのかなど、
ライフプラン表をこの機会に作成して、
今後予定しているライフイベントやそれにかかる費用を整理することで、
具体的な目標が明確にできます。

尚、積み立てにより資金がまとまってきたら、
将来予定しているライフイベントの時期に合わせて、
運用する金融商品を決定していくことになります。

将来予定しているライフイベントに支障をきたすことがないように、
しっかりと資産形成をしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/