個人年金

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

加入時期が利回りの低い時ですのでインフレリスクはあります。
株式や外貨建てなど他の商品でより利回りを高く取れる自信があれば解約して他の商品にされるといいでしょう。
そうではないのであれば、元本確保の商品の利回りがUPするまで続けてもいいかもしれません。
または、住宅ローンをお持ちであれば解約して解約返戻金を住宅ローンの繰り上げ返済にあてたほうが良いかもしれません。そのときには期間を短縮する方法ではなく、毎月の返済額を軽減する方法をとり、住宅ローンの支払いで浮いた分をプラスして他の商品で積み立てていくといいでしょう。

Lucky1様

初めまして、ファイナンシャルプランナー兼
投資スクール「ブルーストーンアカデミー」代表、青柳仁子と申します。

ご質問の件ですが、解約は最終手段と考えてください。

まず、個人年金の商品は、確かに運用効率は低いです。

しかし、途中で解約すれば元本割れしますので、少しでも損をしない方法を考えましょう。

方法としては、

1．これまで支払った分で、「払い済み」とし、これ以上の支払いは無い状態で保険をそのまま持ち続ける。これまでの掛け金分は他の運用商品に投資する

2．積立金額を減らし、その分で他の運用商品に投資する

3．解約した際の損失とをその後の運用で取り返すには、どの程度の運用利回りが必要か計算し、それが実行できるようなら、解約して他の運用商品に投資する

というところでしょう。

ただ、金融資産の中でリスク商品ばかりを持つのはあまりお勧めできません。

したがって、年金保険は貯蓄と割り切って継続し、
さらに運用商品を増やして老後の資産を形成するという方法あるということは、
頭に入れておいていただければと思います。