個人年金保険を薦められています

ryu4690 様

こんばんは。ご利用ありがとうございます。
相続総合研究所の大泉稔です。

私も２６歳の時に、個人年金保険を契約しました。
本来の保険料払い込み期間は６０歳までですが、…４５歳までには払い終える予定です。

私は個人年金保険の保険料を前倒しで払いましたが、
そのための元手は投資信託の積み立てで作りました。

ryu4690様の場合、
現在、積立投資信託をなさっていて、新たに個人年金保険というと、
収入に対し、将来への積立額が大きすぎますね。
かといって、積立投資信託を止めて、個人年金保険を始めるのは非常にナンセンスです。

個人年金保険料控除で得られる「所得税や住民税の軽減効果」よりも
投資信託で得られるパフォーマンスの方が大きいと思います。

ryu4690様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

現在の年収と毎年の所得税・住民税の負担軽減を考えても加入は考えても良いのでしょうか？
⇒年収が高く所得税の税率が高い方は、少しはメリットがあるかもしれませんが、
そうでない方は、現状で個人年金保険に加入されるのは、デメリットの方が大きいです。

なぜデメリットの方が大きいのか？

１．保険会社の破たん
２．インフレになった場合
３．払込期間中で払込ができなくなり、途中解約せざるをえない場合

１のリスクは、保険会社が破たんした場合の解約返戻金の保証はありません。

２のリスクは、貯蓄型保険は長期固定金利型のため、市場金利がアップすると、
解約返戻金の価値が下がります。
つまり、インフレに非常に弱い金融商品となります。

３のリスクは、最終まで払い込んでしまえれば、なくなるリスクですが、
もし途中で払い込みができなくなった場合は、元本割れになります。

また素朴な疑問ですが、保険会社の方はこういった年金保険にも入っているのですか？気になるところです。
⇒経済やお金のしくみを本当に理解している保険のプロは加入しません。

現在私はNISAの投資信託で毎月1.5万円を積み立てています。
⇒非常によい方法です。
個人年金保険に加入するくらいなら、こちらの積立額を増やす方が賢明です。
ただし、選択されている投資信託の内容はよく吟味しなければいけませんが･･･


会社の保険営業の方から個人年金保険を薦められています。
⇒金融機関から薦められた商品に、乗っかってはいけません。
これは金融機関と付き合う際に、絶対に忘れてはいけない金言です。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。

よろしくお願いいたします。