家計診断をお願い致します。

aipapaさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

もっとお金を貯めたいということですが、貯めたお金をどのようなことで使っていきたいですか。将来、心配や不安に思われていることはどのようなことですか。

貯蓄ができるはずなのにできない状態というのは、見方を変えれば家計に自由度がある状態ともいえます。

家計管理の精度を上げることは大事です。
目的は、締めるためというよりも、どんな時にお金を使うのか（現状）を把握することにあります。把握できれば、どこまで使えるかも分かってきます。

もっと節約することを考えるよりは、
何のためにお金を貯めていくかを考える方が、
気持ちの面でもストレスがかからないでしょうし、実効性も上がるように思われます。

家計管理の精度が上がってきたら、どんなことにお金を使っていきたいかを時系列で考えていきましょう。5年後、10年後、退職後といったように。

それから、お金の使いみちに合わせたお金のふやし方を考えられてはいかがでしょうか。

気になることなどございましたらお聞かせください。

上津原マネークリニック
http://www.urban.ne.jp/home/uechan/

ａｉｐａｐａさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『家計診断をお願いします。』
につきまして、
ａｉｐａｐａさんご夫婦のふたり合わせた手取り月収金額５３万円に占める、
住宅ローンと管理費などを合わせた住居費用の負担割合は、
３２．９％ほどとなりますので、
住居費用の負担が、
家計を多少なりとも圧迫している水準となります。

尚、ご夫婦で共働きの場合、
３０％ほどに収まるようにしていただくとよろしいと考えます。

また、他の家計支出項目につきましても拝見いたしましたが、
特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、
ａｉｐａｐａさんの場合、家計はしっかりと管理されています。

尚、ご夫婦の小遣いにつきましては、
ご夫婦各々２万円ずつ貯金をしているということですし、
特に問題はありません。

貯蓄につきましては、
毎月の貯蓄額が６～７万円となっていますが、
ご夫婦で共働きの場合でしたら、
ふたり合わせた手取り月収金額の１５％ほどは、
毎月しっかりと貯蓄するようにしていってください。

尚、毎月確実に貯蓄を実行していただくためにも、
給与振り込みの日合わせて、
給与振り込み口座から天引きで積み立てられる、
『自動積立定期預金』などを活用することで、
毎月確実に貯蓄をすることができますので、
ご検討してみてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

aipapaさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

家計状況を拝見する限り、適正だと思います。
おこづかいがちょっと高めかと思いましたが、そのうち半分は貯金されているとのこと。
記載されている費目に関してはこのままでもいいのではないでしょうか?

しかし、実質貯蓄額が【収入ー支出】でないとすると、それ以外の不明金が問題のようですね。

ここは考え方を変えて、【収入ー貯蓄＝支出】つまり、貯蓄目標を立てましょう。
お子さんのための教育費はどのくらい必要でしょうか?
中学から私立ですと、中学用300万円、高校用300万円、大学用500万円が理想でしょう。

また繰り上げ返済も必要ですね。

たとえば、毎月10万円とボーナスの半分を貯蓄に回すと年間210万円。
そのうちの100万円を繰り上げ返済にあてると、残りは110万円
これを10年継続すると、小学生のうちに大学までの教育資金が準備できます。

このように、貯蓄目標から毎月の貯蓄額を割り出して、その分を先に貯蓄に回し
のこりで生活していくと考えてはいかがでしょうか？



株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

aipapaさん

はじめまして。
FP-Japanの宮嵜です。
住宅ローンや保険のプランニングを中心にライフプランニングのお手伝いをさせていただいております。

お子さんの将来が心配、とおっしゃるように、これからどれだけお金を準備すればよいのかわからない、という相談は多く寄せられます。とくに住宅購入者の方々は、お子さんの教育が重なるので、とくに心配だと思います。

まず貯蓄プランを考える前提として、ご家族でお子さんの進学プランについて具体的に話し合うことをおすすめします。
とくに、ご主人と奥様の「進学プラン」をつき合わせておくことは、お子さんのためにもマネープランのためにも重要です。
ご主人と奥様の「意向（ベクトル）」が合っていないと、その間でお子さんが迷いますし、マネープランも決まりません。
家族で決めた「進学プラン」のためにかかる経費がわかってくると、いつまでにいくら貯めよう、とプランが自然と見えてきます。
その具体的なプランが見えてくれば、aipapa家の場合は、貯蓄リテラシーが高いので、問題なく貯蓄ができるのでは、と考えます。

また、貯蓄と離れた話しで恐縮ですが、繰り上げ返済の注意点です。
毎月の支出約40万円は、ご主人・奥様片方の収入を越えていますね。どちらかが何かの理由で「仕事ができなくなった」時に、貯蓄どころか目の前の収支がマイナスになるかもしれません。
40万円－26万円（ご主人の収入）＝13万円がリスクとなっていますので、最低でも6か月分、できれば2年分くらい（13万円×24ヶ月）貯蓄があると安心です。現在貯蓄300万円というのはぴったりの金額ですね。
繰り上げ返済は、たしかにムダな金利負担を下げる効果があるのですが、一方で貯蓄を失うことになります。
一度返済した住宅ローンは、「引き出す」ことができません。再度借り入れようとすると、住宅ローンにくらべて、金利が高く返済期間が短いローンを借りることになる可能性が高くなり、収入が減ったところにその返済が上乗せされて家計を逼迫させます。
お子さんが安心して進学できるようにするためにも、このへんを視野に入れて、繰上げ返済計画を実行してください。

基本的に堅実な家計収支ですので、安心だと思います。
さらに「安心できる」貯蓄プランの成功を心よりお祈り申し上げております。

株式会社FP-Japan
宮嵜 勝己