アテナ　エム　豪ドル10年据置型

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

為替リスクのほかは、途中で解約した場合のペナルティ部分（解約控除）です。
1000万円は10年間何も使い道がないお金でしょうか。まずはそこをよく考え決めましょう。

今後のライフプランとその他の運用資産を考え、資産配分をしてください。
仮に1000万円が全財産となると1000万円全額この商品に預けるのは無謀です。

yuunamu様

始めまして、日本橋ファイナンシャルプランナーの青柳仁子と申します。

この度ご検討されている「アテナエム」ですが、
通貨選択型の個人向け年金保険の商品ですね。

年金原資を確保しながら、保険の機能もついてくるタイプですが、
基本的には、保険は保険、運用は運用として分けて考えるほうが効率は良いです。


まずは、個人年金保険の場合には、3つポイントがあります。

1つ目は、運用として考える場合の、利率についてです。
契約時に予定利率が確定するタイプですが、5％以下であれば他の運用も選択肢に入れて、
より有利な運用先を検討されるべきです。

2つ目は、年金としての受け取りについてです。
10年後に満期になった際には、まだ年金を受け取られる状況にはないと思いますので、
おそらく、一括受け取りか更に投資ということになると思われます。
一括受け取りの場合、20％の源泉分離課税となり、通常の投資よりも不利になる可能性があります。

3つ目は、保険としての機能が必要かどうか
個人年金保険は、運用期間中に万が一のことがあれば、保険金が支払われます。
満期後に原資を受け取る、もしくは年金を受け取る場合には、保険の機能はなくなります。


以上より、もし、資産運用を目的としてご検討されている場合には、
他の投資先も比較された上で判断されることをお勧めします。

yuunamu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、とりあえず、銀行で為替リスクの説明は受けたようですが、豪ドルの為替リスクは思いのほか高いですよ。

なぜそうなのかは、ここで単純に説明できないので、個別にご相談いただきたいのですが、例えば、リーマン・ショックが起きた年は、豪ドルは、45％近い暴落を記録しています。

リーマン・ショックの直前くらいに、豪ドルの商品に1000万円を投入した人は、1年も経たないうちに450万円近くを吹き飛ばしてしまった計算です。

他に、保険の手数料を払っていたら、ほぼ半減ですよね。

もちろん金利が高ければ、金利でカバーできる面もある訳ですが、最悪そうなった時に、パニックにならない資金なのかを冷静に考えてみてください。

もっとも、この先１０年で、同じようなことが、起こるかどうかは、分かりませんが、保険商品だと、何かことが起こった時に、機動的に動かせないというデメリットもあります。

さらに詳しくは、資産運用相談に対応しているフリー（独立系）のアドバイザーに個別にご相談されることをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

ｙｕｕｎａｍｕさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『これ以外のリスクはありますか？』につきまして、
特定の金融商品のことをここで述べるのは、
あまり適切ではありませんので、
この金融商品も含めた概要としておはなしすると、

ご記入されているとおり、
外貨建て商品となりますので、
為替リスクが伴います。

また、このような金融商品の場合、
基本的に中途解約はできないか、
できたとしても過剰なペナルティを伴うことになります。

よって、このような金融商品で資産運用を行う場合、
手持ち資金の全額を運用に充ててしまうことは、
避けるべきですし、
本当に自分に適した金融商品なのかを見定めるためにも、
購入するタイミングにつきましても、
時期をずらして購入することをお勧めします。

尚、ご記入されている金融商品以外にも、
豪ドルでしたら、
中途解約することなどを考慮した場合、
外貨建てＭＭＦの方が自由度は、
高くなります。

万が一、損失が発生しても、
自己責任になってしまいますので、
金融商品のことを、
良く理解したうえで、
投資するようにしていってください。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

yuunamuさん はじめまして。ッファイナンシャルプランナーの浅見です！

さっそくですが、外貨の投資を考えているということはリスクが
あることを理解されてから運用を開始しましょう！

まずは、為替変動リスクですね。
書かれているとおり、預けた時よりも円高に進んだ場合は
思い描いた程、円に戻した時に減っているリスクですね。

後は、時間のリスク。
基本的に10年間、お金をこの商品に固めてしまいますので
流動性が落ちるということです。
解約しようとした時に円高だったら･･･

また、その他の運用・投資などを別で行っているのであれば
良いのですが、これ一本の運用だとしたら集中投資の
リスクがあります。
オーストラリアは長い間、高金利を維持している国です。
でも、カントリーリスクが無いわけではないですね。

なので、1,000万円全部をこの商品に入れるのではなく
他も検討されることを考えると良いと思います。

人生には「上り坂」「下り坂」「まさかっ！」があります。

それに備えるのは「分散投資」しかないと思います！！

ライフプランを考えてポートフォリオ（資産の組み合わせ）を
考えてみてください。

お役に立てれば幸いです！！