個人年金保険であることを認識された上でご検討ください

yuunamu様

始めまして、日本橋ファイナンシャルプランナーの青柳仁子と申します。

この度ご検討されている「アテナエム」ですが、
通貨選択型の個人向け年金保険の商品ですね。

年金原資を確保しながら、保険の機能もついてくるタイプですが、
基本的には、保険は保険、運用は運用として分けて考えるほうが効率は良いです。


まずは、個人年金保険の場合には、3つポイントがあります。

1つ目は、運用として考える場合の、利率についてです。
契約時に予定利率が確定するタイプですが、5％以下であれば他の運用も選択肢に入れて、
より有利な運用先を検討されるべきです。

2つ目は、年金としての受け取りについてです。
10年後に満期になった際には、まだ年金を受け取られる状況にはないと思いますので、
おそらく、一括受け取りか更に投資ということになると思われます。
一括受け取りの場合、20％の源泉分離課税となり、通常の投資よりも不利になる可能性があります。

3つ目は、保険としての機能が必要かどうか
個人年金保険は、運用期間中に万が一のことがあれば、保険金が支払われます。
満期後に原資を受け取る、もしくは年金を受け取る場合には、保険の機能はなくなります。


以上より、もし、資産運用を目的としてご検討されている場合には、
他の投資先も比較された上で判断されることをお勧めします。