住宅ローンの審査に落ちた場合、もうローンは無理ですか？

フミムン さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

住宅ローンの審査につきましては、金融機関によって基準が違ってきてしまうので一概にどうだとは言い切れません。

ご質問内容から判断しても、他社借り入れやクレジットカードの利用がないのでしたら、個人信用情報の問題ではなく、お勤め先によるものだと思われます。
（家賃を振込支払にしている場合、延滞しても個人信用情報には反映されません）

他の金融機関に申込んで見たら、問題なく融資がおりたという場合もございますので、他にも複数行申込されてみてください。
また、もし購入予定の物件がフラット仕様でしたら、決算書の提示の必要のないフラット35に申込されてみてはいかがですか。

尚、保証料の掛からない銀行ならとありますが、住宅ローンセンターを通さない、いわゆる支店決済といわれる融資なら可能性はありますが、金融機関と直接のお取引がないと難しいでしょう。


以上、ご参考になりましたでしょうか

アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

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フミムンさんへ
こんにちは。九州・山口のファイナンシャルプランナー、上津原と申します。

マイホームの夢、なんとしてもかなえたいというお気持ちのようですね。

一般的な会社員の方であれば源泉徴収票だけで審査ができますが、経営者の身内の方ですと会社と一心同体というところがありますので、決算書のご提出をといわれることがございます。
となってくると、（すでにそのようにされていると思われますが）ご主人の会社の取引銀行にご相談されるのが、決算書のご提出を含めた諸手続きの面でも問題が少ないように思われます。金利で他社と競合する場合、融通を利かせることもあるでしょう。

九州・山口で審査基準が厳しいといわれる金融機関でも、公共料金の１回程度の延滞は多めにみてくれるところもあったりします。仮に公共料金やマイカーローンなどで延滞があったとしても、２～３年以内に延滞がない場合はＯＫとされる場合もあります。
勤続年数があまり長くない場合、審査基準が厳しくなることがあります。
金融機関の方にアドバイスを受けられるのもよいでしょう。

住宅ローンの話からずれますが、ご両親から住宅資金の贈与を受けるなど頭金の割合を多くすることによっても、審査の結果が変わってくることがございます。

気になることなどございましたらお聞かせください。

フミムンさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『もう一行審査に出しているのですが、会社の決算書のようなものを提出してくれと言われました。』につきまして、フミムンさんがご記入されているとおり、ご主人様が経営者の身内ということでしたら、多くの金融機関では住宅ローンの審査に当たり、過去３年分の決算書の提出が必要となります。

『やはり５年後、信用機関のリストから消えないと住宅ローンは組めないのでしょうか？』につきまして、特別なことが無い限り、家賃の滞納が個人の信用情報の履歴に残るようなことはありません。

個人の信用情報に履歴が残ってしまう例としては、キャッシングをして指定された期日までに返済しなかったり、リボ払いで購入して指定された期日に引き落としができなかったり、などといった場合です。

尚、住宅ローンの審査に当たっては、住宅ローンを申し込んだ方の収入は勿論、ご記入されている個人の信用情報、さらに、勤務先が身内の会社の場合はフミムンさんが金融機関から求められているとおり、過去３年間の決算書の提出が必要となります。

また、他の方のご記入されているとおり、フラット３５を利用する方法もあります。

フラット３５でしたら、完済するまでローン金利が上がってしまう心配がありませんので、将来のマネープランも立てやすくなります。

無事に住宅ローンの審査にとおって、住宅ローンが組めるように頑張ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

フミムン様へ

はじめまして、実践経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、フミムン様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．住宅ローンの審査には、主に個人信用情報・年収・勤続年数・勤務形態・その他で判断されると考えます。

２．もしも、ご主人さまの個人信用情報（開示）を入手されてなく、銀行等担当者からの否決ヒントを聞いただけであれば、是非ご自分で個人信用情報を訪問又は郵送にて入手すれば、フミムン様が知らない情報が確認できるかもしれません。そして、家賃滞納云々の可否も確認できると思います。

３．さらに、ご主人さまは勤務先の役員でしょうか？役員であれば決算書の提出も必要と考えますが、この決算書提出は決してご主人さまのメリットにはならない様に感じます。

４．ご希望のマンションはフラット３５対応可能でしょうか？現在２行の銀行へ通常の住宅ローン申込みされているのであれば、保証料なしのフラット３５への申込みを変更されてはいかがでしょうか。但し、フラット３５の条件に「適合証明書」の提出があります。

以上