対象:不動産投資・物件管理
回答数: 2件
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田中 恵利子
不動産鑑定士
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どちらも今はやめた方が良いです
(1)住宅用ローンについて
結論から申しまして、今は住宅の購入はやめたほうがよいと思います。
おでんきんさんはご年齢からすると、人生の様々なイベント(ご結婚など)に備えて預金を確保されることをおすすめします。
おでんくんさんの融資限度額を簡単に査定いたしますと、一般的に以下の式でローンの審査を行います。(銀行等によっては独自の審査方法を採用することもあります)
借入願度額の計算は、年収✕返済負担率(年収により異なる)-他のローンの年額返済額 = 年額返済額
年額返済額 ÷ 12 ÷ 100万円当たりの毎月の返済額 ✕ 100万円 = 借入可能額
返済負担率が年収の35%(フラット35の基準)と仮定し、自動車ローン、銀行カードローンを仮に62万円に減額したものと想定した場合、 418万円×35%-62万円=843,000円(年額返済額)
843,000円 ÷ 12ヶ月 ÷ 4,133円※1 ✕1,000,000円 ≒ 約17,000,000円
843,000円 ÷ 12ヶ月 ÷ 3,849円※2 ✕1,000,000円 ≒ 約18,300,000円
※1 元利均等返済 利率3.5%、返済期間35年と仮定
※2 元利均等返済 利率3.0% 返済期間35年と仮定
物件価格を2,500万円と仮定した場合、頭金約700~800万円をご用意する必要が出てきます。
都銀などでは一般的には長期安定的にローンの返済が可能かどうか査定する上で3~4%で査定します。
また、フルローンで購入する場合には、不動産価値の下落により担保割れにより、借換えが困難になる可能性があります。理想を言えば、頭金を物件の20%程度確保できると余裕をもった住宅ローンが組めて、物件の選択肢も増えると思います。諸費用もかかることを想定しましょう。
なお、一般的に物件の購入金額の5~7%の諸費用が発生します。
(2)投資用物件について
表面利回り9.17%ですが、ネット利回りで考えて、簡単にシュミレーションすると、
52,500円(家賃)-5,450円(管理費)-1,790円(修繕)-3,300円(固都税の月額)
≒41,960円
41,960円✕12ヶ月-52,500円(1年のうち1ヶ月空室することを想定)≒451,000円
451,000円 ÷680万円 ≒ 6.6%(ネット想定)
机上で査定した簡単な想定ですが、ネット利回りで考えると優良な投資物件ではありません。
投資物件については、慎重に判断された方が良いかと思います。
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この回答の相談
現在、件名の通りどちらを先に購入するべきか思案中です。
住宅としてのマンションは2件のうちどちらを購入すべきか、または先に投資マンションを購入し、資産運用がうまくい… [続きを読む]
おでんくんさん (埼玉県/28歳/男性)
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