投資の前に資産配分をお勧めします。

補足

ちーちゃんママ様、再質問を有難うございました。お答えします。

余裕資金と投信をあわせた資産配分は、現預金34%、日本債券2%、日本株19%、日本REIT1%、外国債券17%、外国株式11%、外国不動産16%になっています。

余裕資金を除いた場合は日本債券3%、日本株式29%、日本リート1%、外国債券26%、外国株式17%、外国リート24%に配分されています。外国リートへの配分の多さが特徴的ですね。国内と海外の比率が、32%対68%ですので、為替変動リスクの影響が大きく出ます。リートは基本的には不動産の配当を得ることを目的にした投資信託ですので、老後に購入されるようお勧めします。

毎月分配受取型は毎月決算をして、税金を払った後に分配をしますから、税の繰延べ効果が得られず、ファンド内でも毎月分配金用の売買経費が発生しています。従いまして長期的な資産形成には不利な商品とされています。老後資金用に保有されるのでしたら、分配なしか、せめて1年決算型のファンドで再投資型の選択をお勧めします。

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして、バランス型では無く、国内外の債券と株式夫々の単一ファンドをお勧めします。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

ご主人と合わせた場合は現預金64%、日本債券17%、日本株式6%、日本リート0%、外国債券5%、外国株式3%、外国リート5%になり、期待リターンは約1.5%程度と試算します。
(各投信の資産配分はホームページに掲載されている、資産配分を参考に記載金額を各資産に配置しました。現在の実残高とは異なりますのでご注意ください。)

宜しければメールで金融資産・運用設計のご相談に与っています。