長期運用用に200万、短期運用用に300万

のり2 様 バームスコーポレーションの杉山です。

短期資金については3年後ととても運用期間が短いので、銀行の定期預金などでしょう。

長期資金は選択肢がたくさんあると思います。株式に投資されるのも悪くないでしょうが、100万円の投資が1年後には80万円程度になることは十分に考えられる話です。もちろん、もっと価格が下がってしまうこともありえます。

個別株式を購入するときは、
★ どうしてその株を買いたいのかその理由
★ 価格が下がったときどのように処理するのか
についてあらかじめ考えておいたほうがよいでしょう。

のり2様 初めまして。CFP®の吉野充巨です
長期での運用をお考えの中で、意に沿わないと思いますが、借入金と資産形成の関係をアドバイスします。

3年後に住宅購入をお考えでしたら、投資・運用として長期用と住宅資金用に分ける必要は無いものと考えます。全額を頭金にされ、借入金を減らし、返済中は繰上返済で完済期日を短期にされるようお勧めします。

借入金の返済は、無リスクで金利分が投資の運用利率になります。(貸し手のロジックはリスクをとって利率を決定しています)。従いまして、頭金は多ければ多いほど、支払う金利が少なく効率的な投資になります。

住宅ローンの返済額を減らして期間を延ばした場合と返済額を多くして期間を短くした場合では、同額の借入金でも元利合計額金額は大きく変わります。例えば4000万円を借入、固定金利3.2%、元利均等35年返済では、月々の返済が158,439円で元利合計は6,654万円です。これを月々の返済額を46,490円増額しますと、23年で完済し、元利合計は5,656万円ですみ、約1,000万円の利息支払がなくなります。この1000万円は無リスクで得た利益になります。
リスクを取る老後資金の形成は完済後に返済額と同額を運用に廻すことで得られます。

のり２さん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

住宅の取得を目指しているなら、まず、頭金をできるだけ増やすことに専念することをお勧めします。
ローンの金額は、なるべく少なくするのが基本です。
住宅ローンでも、借金は借金です。

優先順位から考えて、老後の資金は、後でもかまいません。

のり2さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

ご主人の年収や年齢などがわからないので何ともいえないのですが、老後資金の運用は住宅購入後に開始されたほうがいいのではないでしょうか？

頭金は少しでも多いほうが後の返済の負担が軽くなります。
また、老後資金はまとまったお金（200万円）を運用するのではなく、毎月積み立てと言う形で作っていったほうがリスクが減ります。

3年後の住宅購入であれば、あえて200万円は運用せず元本を減らさないようにしておきましょう。
必要であれば、頭金に充当することもできますし、もし使わなった場合はそれからでも運用開始してもいいと思いますよ。

三大資金のもう一つ、教育資金は書かれていませんが大丈夫ですか？

資金計画には優先順位をつけて行った方がいいですね。

ただし、ご主人が40代後半以上の場合は教育資金と同時に老後資金も準備した方がいいでしょうが・・・


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/