金利の上昇により、物価の上昇にも注意を向ける必要があります。ここ10年近くはややデフレの状況が続いていました。物価はここ10年間ほとんど大きな動きはありませんでしたが、過去25年間を振り返ってみると30％近く上昇しています。 　金利の上昇により資産は増えていきますが、同じ程度またはそれ以上に物価が上昇する可能性があります。そうなると、実質的に保有する資産の価値はあまり変わらないまたは目...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

公的年金の加入記録問題、その後の展開。 第三者委員会の中央委員会がまとめた 年金支給の判断の基本方針が決定。 公的年金の加入記録問題を、 社会保険庁等、行政機関の管理による “おこり”（起因）とする問題と定義とした上、 今後の“年金支給判断”の審査においては、公正な判断を示すとしています ○公正な判断基準とは 申し立ての内容が、社会通念に照ら...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

シリーズ「定年後のお金完全マニュアル」の2回目です。 1回目はこちらより 定年前後のあなたにとって、何が一番不安でしょうか？ 「年金はどのくらいもらえるのだろうか？」「その年金で暮らしていけるのだろうか？」「もし足りないとしたら、何歳まで働けばいいのだろうか？」など、やはり一番の不安は、定年後のお金のことでしょう。 その漠然としたセカンドライフへの不安を解消するためには...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

高額療養費とは「１ヶ月の医療費が一定の基準額(＝自己負担限度額)を超えたときに、その超えた額が、申請により支払われる給付」です。 この高額療養費支給の基準となる「自己負担限度額」が、７０歳未満は２００６年１０月に、７０歳以上は、２００６年１０月と、２００８年１０月に図のとおり変更されます。 (注)上位所得者＝現役並みの所得者のこと。公的年金等控除や老年者控除の見直しにより現役並...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

自営業者などの国民年金加入の方が、将来もらえる年金額を増やす方法は３つあります。 １）付加年金に加入する（シリーズ10：もらえる年金額を増やすにはを参照して下さい。） ２）国民年金基金に加入する ３）確定拠出年金個人型に加入する 今回は２）について解説しましょう。 国民年金基金の特徴は３つ ａ．掛け金の額を自分で決めることができる ｂ．税金がお得→加入...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

シリーズ「はじめての生命保険」の第二回目です。 生命保険を必要とする目的のベスト３は、 ・残された家族のための収入を確保する ・病気やケガで入院したときの医療費を確保する ・セカンドライフの生活資金を確保する です。 基本的には、ほとんどの方に当てはまる目的だといえるでしょう。 そのほかには、 ・相続税対策 ・介護を受けるための費用を確保する な...（続きを読む）

清水 光彦

（ファイナンシャルプランナー）

突然、老後資金を全て自己責任で運用し準備することになったら、あなたはどう思いますか？ 自分で経済情勢を見ながら且つ、リスクを抑えるために適度なバランスで金融商品を適時選択する・・・なんて、本当に自分でできるのだろうかと正直不安に思いますよね。 会社がそれまでの企業年金を止めて、４０１ｋ（確定拠出年金）の会社型になる。 自営業で公的年金だけでは不安なので、４０１ｋの個人型に...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）