我が家の家計と住宅ローン

おはようございます。
ファイナンシャルプラナーの辻畑と申します。

住宅購入についてですが、自己資金がない状態での購入はあまり賛成はできません。
マンションを購入するとローンのほかに管理費、修繕積立金がかかります。また、固定資産税もかかってきます。
ただ、どうしても購入したい場合には、一度お近くのファイナンシャルプラナーに家計のシミュレーションを作成してもらってください。その結果をふまえ検討するといいでしょう。

現在学資保険に毎年75万円支払っているようですが、今のような金利が低いときに長期で金利を固定する商品はインフレリスクがあります。
今後の金利の状況によっては、解約して他の商品に変えたほうがいいでしょう。
本来ならば、住宅の自己資金の準備のほうが先です。借金が少なければその分支払いが少なく貯蓄ができます。また、金利の低い固定金利の学資保険を無理してやってご主人がほかで借金(どんな使い道なのかわかりませんが)をするのも本末転倒です。あまり無理のない家計設計をいたしましょう。

株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

ヒヨコママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『そもそも家計の無駄を解決してからでないと、今の優遇金利を考えても購入事態無理があるのでしょうか。』につきまして、住宅を購入する場合、住宅ローンを組んだ後からのローン負担を少しでも軽減するためにも、頭金として物件価格の20%プラス諸費用分は予め用意したうえで、住宅を購入していただくことをお勧め致します。

また、住宅ローンを組んだ後から家計が圧迫されないためにも、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として28%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしていってください。

尚、ご主人様の手取り月収金額に占める支払い家賃の負担割合は35%ほどになってしまっていますので、割合としては少々高めです。

また、家計支出をみた場合、食費などの家計支出項目で見直しの余地がありそうです。

例えば、2,990万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合の手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は38%以上になってしまいますので、現在でも毎月の家計収支がマイナスになってしまっている点を考慮した場合、住宅購入はお勧めできかねます。

よって、ご主人様ともよく話し合って、結論を出すようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄