残債ありでの建て替えに伴う、住宅ローンの上乗せ

マネー住宅資金・住宅ローン 2010/02/13 17:30

初めまして。

現在、築30数年になる自宅の建て替えを検討しております。
10年前に中古で購入した為、ローンの残債が2200万円ほどある状態ですが、老朽化と主人の年齢（40歳）もあり来年には本格的に動き出したいと思い、現在勉強＆情報集めをしているところです。

何社かのＨＭや工務店で見積もりを取ったところ、大体総額2000万ほどになりそうです。
現在、訳あって自宅ローンと賃貸マンション家賃の2重払いをしているため貯金も少なく、何とかかき集めて200万程しか用意できそうにありません。（自宅には両親が、賃貸マンションには私たち家族が住んでいます）

この200万で残債分を少しでも減らし、残債＋建て替え費用で合計4000万円のローンを組みたいと考えていました。
・・・が、先日1銀行に事前審査を申し込んだところ、「合算で合計3300万円が限度、残債を1500万までに減らせるなら・・・」という返事を頂きました。

ＨＭの営業さん曰く、思った以上に土地の評価額が低くなっていた・・・とのことでした。

このような状態で他銀行に事前審査を申し込んでも、結果は同じようなものなのでしょうか？
複数の銀行に事前申し込みをするのはあまり良くないとも聞きますし、安易に申し込むのも・・・と思っています。

我が家の状況は・・・

主人（40歳）大手電気メーカー勤務・勤続22年・昨年度年収 820万円
妻（35歳）今はパート勤務で月20000円ほどの収入しかありません。
子供2人（10歳・7歳）

車のローン昨年末に完済済。

ＨＭや工務店との話よりも、まずは銀行のローンが可能かどうかが一番なような気がしているのですが、どのように動けばいいのかが分からず困っております。
何か良い知恵をお貸しいただけないでしょうか？
よろしくお願いいたします。

りのもかさん（大阪府 / 女性 / 35歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの件

2010/02/18 10:03 詳細リンク

りのもかさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『何か良い知恵をお貸しいただけないでしょうか?』につきまして、ご記入いただいた内容からすると、十分な担保価値が不動産にないようですから、他の金融機関に住宅ローンの申し込みをしても結果はそれほどかわることはないように思われます。

通常、住宅を購入する場合、頭金として物件価格の20%プラス消費用分は予め用意したうえで、住宅を購入するようにします。

また、住宅ローンを組むに当たり、家計に過剰な負担をかけないようにするためにも、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として28%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにします。

尚、りのもかさんの場合、相当に無理をして住宅ローンを組もうとしているようにお見受けします。

住宅ローンにつきましては、幾らまで借りられるではなく、幾らまでならば毎月無理なく返済していくことができるのかで住宅ローンを組むようにしていってください。

特に、お子様がふたりいますので、住宅ローンを組むに当たっては今後の教育資金負担のことも十分に考慮に入れたうえで住宅ローンを組むようにしていただかないと、後からお子様に辛い思いをさせてしまうようなことにもなりかねません。

ご主人様とももう一度、よく話し合っていただくことをお勧め致します。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン渡辺行雄

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山中三佐夫
ファイナンシャルプランナー

建築全般の見直しと建築価格を引き下げることを!

2010/02/13 23:47 詳細リンク

りのもか様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、りのもか様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.残債2,200万円の毎月の返済額は不明ですが、
ご主人さまの年収を基に返済負担率(〜35%以内)を考えて、幾つかの銀行等で相談した結果を踏まえて合計3,300万円限度が妥当額かどうか判ると思います。

2.そうなりますと、建築全般の見直しと併せて建築価格を引き下げることをご提案いたします。

以上