インデックス投資

rs3080様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、まずはじめに、資産運用は、いつから始めたのか、金融や経済の知識はどの程度あるのか、10年以上は、本当に使わないお金なのか、状況によっては、15年程度まで、寝かせておけるのか、家族構成や、お住まいや、お仕事はどうなっているのか、等々をお伺いしないと、正直なところ、適切なアドバイスが難しいです。

お書き頂いた選択で、大幅に間違っているということは、ないと思いますが、例えば、豪ドルやブラジルレアルが、今後どう動くのか、といったことは、誰にも確かなことは、分かりませんので、一般論としては、幅広く銘柄を分散させましょう。ドルコスト平均法で、タイミングを分散させましょう。というアドバイスになります。

ちなみに、インデックス投信は、コストが安いという点と、インデックスに連動することを目指すため、分かりやすいという点が特長です。

ただし、論点の中心は、言うまでもなく、いかにして、リスクをコントロールしていくか、ということです。

インデックス投信は、プロにお任せで、右肩上がりで、勝手に殖えていくという商品ではありません。

これから取り組まれようとしている運用方法は、「買えばおしまい」という世界ではありませんので、必要に応じて、特定の金融機関に属さない独立系のアドバイザーによる継続的なサポートを受けられることもひとつの方法です。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

はじめまして、FPの岩川と申します。

10年以上使用しないお金で、インデックスファンドの投資を始めることに関しては、大きな間違いはありませんが、その前に、保有中の金融商品を見直すことからです。

オーストラリア、ブラジルへの投資が、現在最も適しているのか?
ご自身の求めるリターンであるのか?
どのくらいの価格変動で、その変動に耐えられるのか?
有利な手段を選択しているのか?

などなど、個人個人異なる運用ニードの他、価値観や性格などを考慮して検討することが必要です。

万一、穴の開いているお財布で貯金をしていれば、資産形成が報われない可能性もあります。

参考までに
投資の基本:外貨と外債
http://toushinmkt.seesaa.net/category/6100105-1.html

それから、インデックスファンドは、コストの安さや、アクティブファンドとの勝率から、「良い」と判断される方も多くいます。

しかし、コストが安くても、アクティブファンドより勝率が良くても、資産が目減りすることはたくさんあります。

また、インデックス投資は、安く買って長く保有することと記載していますが、少し違います。

まず、安く購入できれば、誰も苦労はありませんし、
ただ長く保有しても、残念ながら資産は殖えません。
インデックスファンドの基準価格をみれば一目瞭然です。
10年以上前に10,000円でスタートしたインデックスファンドが、現在3,000円、5,000円がごろごろしています。
軒並み10,000円以下になっています。これは、ただ、保有しているだけでは、報われないと言うことです。

インデックス投資とは、平均的リターンを得ることが目的です。
この平均リターンは、目先の買値だけに大きく左右されるわけではなく、保有する時間の経過やメンテナンスによっても異なります。

rs3080さんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

今の資産配分からすると、預貯金の割合がまだ多くありますので、家計に何か変化があったとしても、しばらくの間はじっくりと運用ができそうです。

毎月分配型の投資信託があって、その分配金で何かに再投資されようとお考えのようですね。長い期間運用できるお金だからということもあるのでしょうか。

気になるのは、なぜ再投資するかです。
運用利回りを上げる目的なのであれば、インデックスファンドに新たに投資をしなくても、今運用されている投資信託を分配金再投資にする方法もあるのかもしれません。

インデックスファンドでの運用を考えるのは、リスク分散など、何か意味があってのことでしょうか。

お気持ちなど、もう少しお聞かせください。

rs3080 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資初心者と記載されていらっしゃいますので、投資のセオリー等の観点からアドバイス申し上げます。

最初に申し上げます。
毎月分配型の投資信託は、長期間の資産形成には不向きな商品です。毎月分配するということは、決算を毎月行いますので、投信内の経費・コストが高くなります。また、分配金には税金がかかりますので、税の繰り延べ効果を最初から放棄してしまいます。もし、分配金を受け取りながらそれに税金がかかっていない場合には、投資した元本を受け取っていることになり、この場合にはより資産形成にはマイナスです。

長期投資の場合には、分配金のない投資信託が向いています。

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

今回資産配分方針をお考えになられた由、その場合には毎月積立分だけでなく、すでに保有されている分も合せて、お考えになる必要があります。すでに、外貨定期預金と外債に投資されていらっしゃいますから、外債への1万円は余分なものになります。
もし、資産配分を3アセットクラスに均等にされる方針であれば、保有されている外債と外貨預金の一部を解約して、3資産均等になるよう再配分(リバランス)されるようお勧めします。

なお、外貨預金はきわめて効率の悪い運用です。宜しければ下記をご一読ください。
外貨預金と外貨MMFどちらがお勧め
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24556

外貨の交換手数料と比率
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/19179

rs3080さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

まずは運用の基本
1)5年以内に必要なお金とイザという時のお金(生活費の3〜6か月分)は元本保証で
(預貯金など)
2)5〜10年の間に必要なお金は安定運用で
(公社債や個人向け国債、MMF、ネット定期など)
3)10年以上先に使う予定のお金はある程度積極運用で
(株や債券で運用する投資信託など)

さらに(3)に関しての基本は分散投資です。
分散とは株や債券といった対象の分散、国内、海外(先進国、新興国)といった地域の分散、そして一度に買わないで分けて買うという時間の分散です。

現在運用されているものは
・豪ドル外貨預金・・・海外債券に分類されますが、地域が限定されています。
・オーストラリアとブラジルの国債の毎月分配型投資信託
・・・同じく海外債券に分類されますが、地域が2国と限定されています。

積立を始める前にこれを見直すことをお勧めします。
なぜならば、積立の原資にこの分配金を見込んでいらっしゃるからです。

まずは資産配分と目標利回りを設定しましょう。
海外債券の地域を分散すること、また海外債券だけでなく、国内株式や海外株式(先進国や新興国)を入れて分散させましょう。

その上で積立を考えることをお勧めします。
インデックスかどうかという前の段階です。配分を決めたらそれからが個々のファンド選びです。

近々で満期になるお金もおありとのことですので、それも合わせて配分を考えたほうがいいと思いますよ。
配分を決めるにあたっては、一度専門家にご相談されるといいでしょう。
ファイナンシャルゴールとアセットアロケーション
目標地点とその道筋を最初に決めることが大切です。

でないと、途中で道に迷ってしまいますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/