今後のライフプランについて(結婚３年目）

カツオさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『1と2に関して、プロの視点からどのように思われますか?』につきまして、
質問1について
・学資保険につきまして、ご記入されている生保会社よりも返戻率の高い学資保険が他社から販売されていると思われます。

このサイトで特定の企業名を挙げてしまうことはできませんので、ご自身でお調べください。

・ネットバンクの定期預金で運用することはよろしいと考えますが、10年固定でよろしいかどうかは再考の余地があると考えます。

10年固定にしてしまった場合、中途解約したときに解約金利が適用されてしまいますので、有利とは言えません。

今後の金利動向を見定めながら運用するという意味合いからも、金利面でも遜色がない一年固定を自動更新にして運用する方法もあります。

質問2について
ご主人様の定年時に合わせて実家の建て替えをご検討されていますので、将来に向けてのお金の管理・運用はとても重要となります。

実際に家を建て替える時期と、ご主人様のリタイアメントの時期が重なってしまうことになりますので、老後資金を幾らくらい準備しておく必要があるのかにつきまして、再度計算してみることをおすすめします。

特に、今後奥様の収入が減っていくにもかかわらず、お子様の教育資金がかかるようになって行きますので、自分自身でキャッシュフロー表を作成して、目標達成に向けてしっかりと資金管理も行っていく必要があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

こんにちわ、公務員に特化したFPを運営してます→http://www.56fp.com

ご懐妊ですね。おめでとうございます。
ライフプランをお考えの様ですので、ぜひライフプラン表を作成してください。そうすれば教育資金や老後のことなど今どのようにすればよいのか把握できます。

ご質問の件ですが、包括的なことをお聞きしないと正確な回答はできませんが、基本的お考えのようでもいいかと思います。ただ学資は学資保険だけでなく他の方法もあります。また住宅も同居で今は購入意思ないでしょうが、何らかの理由で購入しなければならないかもしれません。よってガチガチに考えないで大まかに捉えられたらよいと思います。

そしてぜひライフプラン作成をお勧めします。ご自身でもできるでしょうし、包括的にプロに依頼されるなら→http://www.56fp.com/service/money.html#form
今後の豊かな生活設計のためにもお勧めします。

☆カツオ☆ 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

恐縮ですが、将来の計画を作成されるには現在の記載された内容では確実なことが申し上げられません。

まず、お子様の学習費は進路によって大きく異なります。
下記を参照ください。

子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

また、大学入学時の家計の収支状況と貯蓄額(学費要だけでなく)によっても左右されます。

折角の機会ですので、将来計画作成にチャレンジされては如何でしょう。
ライフプランの作成は、下記の手順で行います。

ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば出産・入学・進学コース、車・住宅の建築費用、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、

収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

また、老後資金は年金との関係も有りますが、生活費をどの程度必要されるかでも異なります。

目処として、下記の内容をご一読ください。
老後の生活費不足を補う資金は幾ら有れば良いのか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/33817

老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927