住宅ローンについて

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

ご結婚おめでとうございます。
住宅ローンが借りられるかどうかというよりも支払い続けられるかどうかを考えましょう。まずは今後の予定や支出を書き出し、それに対していくら必要でローンを組んでもそのための貯蓄が可能かどうか検討してください。

一般的なことをいうと自己資金が600万円ですので、借り入れが5000ぐらいになりますので、管理費、修繕積立金、固定資産税を考えると金利が2.7%ぐらいで35年返済にすると毎月の返済が20万円を超えると思います。かなり厳しいのではないでしょうか。

くれぐれも変動金利での借り入れは考えないようにしましょう。よく不動産会社の人が金利が上昇したら固定金利に変えればいいといいますが、金利が上昇するときには固定金利から上昇します。経済情勢をチェックし長期金利上昇前に変更するのはかなり難しいです。


最適な購入価格については、今後お子様の予定などや奥様の就労予定などにもよります。

とももも さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

まず、借入できる出来る金額ですが、お二人の収入を100%見てもらえて最大で5000万円くらいです。

ただ、住宅ローンは借りることよりも返し続けていくことが重要となってきます。
仮に5000万円を35年、年利1.2%で借りたとしても月々の返済額は15万円程になります。
お二人で働いているうちは何とか返済できたとしても、もし、お子さまを授かって奥様が産休や育休となって収入が減った場合でも、住宅ローンの返済は待ってはくれません。

また、「最適な購入価格はいくらですか」とございますが、こちらは個々のご家庭によって変わってきてしまいます。

その住宅を購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。

この度、ご結婚されるということですので、これを機に伴侶となられる方と、今後のライフスタイルについてご相談されてみてください。

以上、ご参考になりましたでしょうか


末筆になりましたが、ご結婚おめでとうございます。
末長く、お幸せに。

アドキャスト 藤森哲也

ともももさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『上記の条件で住宅ローン審査に通ることは可能でしょうか。』につきまして、残念ながら住宅ローンの審査に通るかどうかにつきましては、融資先の金融機関さんが判断することになりますので、アドバイスはできかねます。

尚、例えば、5,000万円の物件につきまして、諸費用150万円、頭金450万円、ローン金額4,550万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、ふたり合わせた手取り年収金額720万円に占める住宅ローンの負担割合は29%ほどとなりますので、決して返済をしていくことができないということはありませんが、住宅ローンの返済で家計が圧迫されることになってしまうものと思われます。

住宅ローンを組んで無理なく返済していくためには、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、共働きの場合は30%程度に収まるように住宅ローンを組むようにしてください。

特に、新婚世帯の場合、これからお子様が生まれてから保育園に預けたりする育児費用、さらに教育資金、家族旅行などのライフイベント費用なども考慮に入れて、住宅ローンの支払い可能金額を決定するようにしていってください。

よって、いくらまで借りられるではなく、幾らまでならば無理なく返済していくことができるということで、住宅ローンを組むようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

とももも様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、とももも様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考:三井住友BKの8月金利)

1.借入限度額につきまして、

年収合算720万円、借入期間35年、金利3.70%(全期間固定金利型)、自己資金600万円、返済負担率(〜35%以内)、他の債務なしと仮定。

・借入限度額 4,940万円以内
・毎月の返済額 209,930円以内
・年間の返済額2,519,160円以内
・返済負担率 34.98%

2.実際、とももも様の物件希望価格につきましては、物件購入価格に下記諸費用が掛かります。

・物件仲介料:150万円程度
・住宅ローンの掛かる保証料・登記料・その他で150万円程度。
・上記2点を自己資金600万円から捻出すれば、4,940万円(住宅ローン限度額)+600万円(自己資金)-300万円(諸費用)=5,240万円

3.つまり、とももも様が無難に取得可能な物件価格としては、5,000万円以内が良いと考えます。

以上