退職金完済での住宅ローン

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

一般的には借入額が多いと思われます。生活がかなり圧迫されるでしょう。
今後の予定と予想額を書き出してみましょう。そして、そのお金をどのように貯められるのか検討です。
今後のお子様の進路によってもかなり左右されます。例えば、私立なのか、公立なのか、またはお子様が東京の大学に入ったとすると下宿代、生活費が別途かかってきます。ま

住宅ローン選びについても慎重に選択しないとなりません。本当に10年固定でいいでしょうか。約4000万円を借りて10年後金利が上昇していたら、生活は大丈夫ですか。
10年後は上のお子様が19歳で大学生になっています。

一度FPに家計のシミュレーションを作成してもらうことをお勧めいたします。
今回の住宅購入が何とかなるのかが見えてきます。

家計のシミュレーションを作成するときには、今後の予定をまとめておきましょう。
奥様の収入予定、お子様の進路予定、老後の生活などです。

FPについては、NPO法人日本FP協会でご紹介してくれます。

ヒデ1966 さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

ヒデ1966さまの詳細な情報がわかりかねますので、具体的なアドバイスは難しいですが、
結論から言いますと、今回の退職金を当てにした返済計画は非常に厳しいものがあります。
(確定もしていない親の資産を当てにするのは、以ての外です)

ヒデ1966におかれましては、改めて以下のことをご判断のうえ、ご自宅の購入を検討された方が良いと思われます。

・これから教育費が掛ってくる時期に、住居費の割合を増やしても大丈夫なものか。
・お子さまが成長されたことによって、今の住まいが手狭になったとして広めの住空間が必要かもしれないが、お子さまが独立された後もその住空間が必要なのか
・リタイア後の生活費としての退職金を、住宅ローンの返済にすべて充当しても大丈夫か

どうしても、今の住まいでは家族4人で生活するのが大変だというのでしたら、お子さまが独立する間だけでも広めの家を賃貸で住むということも選択肢にあると思います。
(その間、今の住まいを賃貸に出して家賃収入で住宅ローンを返済していく)

まずは、ヒデ1966さんの今後のライフプランや、お子さまの教育、リタイア後に何をされたいかを具体的にイメージして、それでも新居が必要かどうかご検討されてください。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

ヒデ1966さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私のローン計画は無茶でしょうか?』につきまして、ヒデ1966さんがご記入された内容だけからは何とも言えませんが、相当にリスクは高いように思われます。

今後、出て行くイベント支出は住宅ローンだけではなく、お子様の教育資金がこれから本格的にかかるようになるのですから、将来のイベント支出や、更にお子様の成長にともない基本生活費なども増加していく傾向になりますので、住宅ローンを組み直すに当たっては、無理のない返済プランを心がけていただかないと将来、悲惨な思いをすることにもなりかねません。

また、住宅ローン返済のために退職金を充ててしまうことは、ご夫婦の老後資金に大きく影響を与えることになりますのでお勧めできかねます。

一度、プランニング経験豊富なファイナンシャル・プランナーなど専門家にプランニングを依頼して、ヒデ1966さんの返済プランで大丈夫かどうかをシミュレーションしていただくことをおすすめします。

無理のない返済計画かどうかが分かるまでは、買い換えをお勧めできかねます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

ヒデ1966様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、ヒデ1966様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.ヒデ1966様家の新規住宅を購入するには、
今後のライフプランを考慮して決定されることがポイントと思います。

2.つまり、ライフプランとしてお子さまの教育、ヒデ1966様の退職及び老後と各々に大きな資金が動きます。その中で住宅買換えプランを考え過大な資金調達と返済の規模を下げてもよいのではないでしょうか。

3.具体的には、退職金の見込み額1,600万円に近い60歳時のローン残高となる様な購入物件及び住宅ローンを組むことをお勧めいたします。併せて、一部繰上げ返済の検討もされてください。
(例)
住宅購入額3,500万円、住宅ローン3,500万円、頭金300万円(内、諸費用200万円程度)、借入期間31年(内10年固定金利型)、金利(10年1.85%、21年5%の審査金利)、ボーナス返済考慮せず、返済負担率(〜35%以内)

・毎月の返済額 123,700円
・年間の返済額1,484,400円
・返済負担率 19.8%〜18.6%
・60歳時のローン残高 19,985,815円

以上

ヒデ1966さんへ

はじめまして、愛知県内で活動しておりますイマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、お借入金額は年収に対してさほど多いとは考えられないですが、

ご返済の計画として、金利設定は高めに想定しておくのが良いと考えます。また、マンションの残債がありますので、金融機関の選択にも十分ご注意くださいね。

長期のご返済になりますので、あまりリスクのないご計画がよろしいと考えます。

時間をかけて考えて行きましょう。

以上、よろしくお願いします。