住宅資金の運用について

shimumamaさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

「５年後くらいまでに２世帯住宅を建築する」という
大イベント楽しみですね。

さて、ご質問の「５年以内の住宅資金の運用」についてですが、
「少しでも殖やしたい」というお気持ちは理解できます。

しかし、
☆資金の使用計画の決定しているもの、
☆実行までの間が短期間のもの
を株式投資信託等で運用することはオススメできません。

資金の使用計画の決定しているもの、
実行までの間が短期間のものを
運用する際の絶対条件は

「減らしてはいけない」ことです。

「減らしてはいけない」という条件が
ほぼ完全・確実にクリアできる商品で運用を行わないと
「住宅建築」という一大プロジェクトの計画実行が
確実に行えなくなる可能性が出てきます。

住宅建築も土地探しから行っていらっしゃいますので
いつご希望される土地が見つかるかわかりません。
５年後には・・・と考えていても
もしかしたら１年後、来月、いや明日見つかるかも知れません。

せっかく良い物件が見つかっても
それに対応する資金の手当てが出来なければ
住宅建築の計画が実行できないわけです。

そういった意味からするとshimumamaさんは
住宅建築資金準備の最終ラストスパートを「確実」に行う時期と考えます。

ぜひともライフプランの確実な実行・実現へ向けて進んでください。

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

難しいところですね。
5年後ということですので今まで運用などしている方であれば、まだ運用していてもいいでしょう。運用をはじめたばかりであるのでしたら、リスクの低いものを選んで運用したほうがいいでしょう。
もし、運用結果が悪ければ、住宅購入を延ばしてもいいというのであれば、積極的に直前まで運用してもいいですね。


私の場合をお話しすると、マンションを購入しているのですが、当初不動産の販売会社が民間銀行と住宅金融公庫（現住宅金融支援機構）で借りることが可能といっていたのでその条件で契約を結びました。ところが民間の銀行からすべて断られ、フラット35のみ審査が通りました。それが結果的に運用においていい環境を作ることができました。
なぜいい環境になったかというといつでもローン条項を使えるため、キャンセルしても頭金が戻ってくる状況になったからです。
そこで私は住宅購入直前まで日本株で積極的に運用をはじめました。
日本株が突発的要因、戦争、テロ、地震などがおきない限りこれ以上落ちないと思っていたことと、住宅購入も絶対に持ち家がほしいというのではなかったので、頭金をすべて株に投資しました。
結果的には資金が1年半で1.6倍になり、住宅購入をすることにしました。
うちの会社の事業資金もでき、万々歳でした。

FPらしからぬことをしていますね。
人には、お勧めしませんが。参考まで。

どこまで覚悟できるかでリスクをどのくらい取れるのかをよく考えてください。
また、やるからには日本・世界経済には敏感になってください。最低限「日経新聞」は毎日読みましょう。

具体的な運用商品については、shimumamaさんの性格や環境も関係するのでメールではお答えできません。

shimumamaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動している渡辺と申します。

５年後の住宅購入資金に充当するのであれば、論外ですが、１，５００万円は現在の積み立てを維持していただくことで準備できますし、通常、貯蓄金額の全てが住宅取得資金に充当されることはありません。

生活予備資金などとして、一定額は手元に残しますので、２００万円までを上限として、きっちりと守ることができるのならば、また、老後資金など長期運用を前提としていただけるのならば、２００万円は預貯金１，２００万円の１６．６％程度となりますので、よろしいと考えます。

昨日、面談した会員の方は６年間で元本約５０万円に対して利益（キャピタルゲイン）が３８万円ほどになっていました。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたらお気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

shimumama様、初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご質問を有難うございました。

お話の様子では5年を待たずにご購入されるものと拝察します。それであれば住宅の購入に当てるための資金は確実性の高い運用をお勧めします。

株式には大きな価格変動リスクがあり、そして外国の債券・株式には為替変動リスクもあります。従いまして、資金が必要になったときに損失を抱えている惧れもあり、今回のご質問には国内の債券での運用をお勧めします。

大手証券会社のホームページで債券をクリックし、2年、5年もの国債や、既発債(既に発行されている債券)で、購入を予定される年に償還される債券のご購入をお勧めします。

まだまだ利率は低いのですが、国債や格付けの高い事業債であれば元本割れのリスクは極めて低いと考えます。

そして現在の毎月積立を継続されながら、運用資金は200万円でなく、資産半分程度を債券投資できると考えます。のこり半分のうち余裕資金はネット銀行の定期預金がお勧めです。