教育費の準備と繰り上げ返済のバランスは？

はるちゃん8様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、お子さんが3人いらっしゃいますので、繰上げ返済に熱心になり過ぎるのは、問題があります。

繰上げ返済は、計算上は、有利な選択になりますが、お金は、目的ではなく、手段と考えましょう。

老後に必要以上のお金が残っても、進学資金が足りなくなってしまったら、本末転倒ですよね。

実際に、最近は、景気悪化などで、私立高校の授業料の滞納も急増している模様です。

老後は、3人のお子さんの誰かに面倒を見てもらえる可能性も高いわけですから、今は、学費の準備に注力した方がよいと思います。

具体的なバランスは、キャッシュフロー表などを作成の上、検討されることをおすすめします。

以上、ご参考にいただけると、幸いです。

はるちゃん8さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

現状はゆとりのある家計ですね。

住宅ローンの繰上返済を重ねられたのは立派だと思います。返済期間短縮型で繰上返済をされた場合、毎月の返済額が変わらないので月々の資金繰りは大変なことと思います。

現在は住宅ローン減税の恩恵をまだ受けることができます。
先の収入が不安ということであれば、繰上返済として予定していたお金をネット定期などの利回りが高い預金に預けるのも一つの方法です。
どうしても繰上返済ということであれば、返済額軽減型にして毎月のゆとりをふやします。

ご長男の学資保険、がん保険は可能であれば年払いにします。

それと、生命保険はどのようなものに加入しておられますか。はるちゃん8さんがずっと働くことができるのであれば、ご主人に万一のことがあったときでもある程度の収入は確保できることになります。

いずれにしても、不安な時は手持ちのお金や家計のゆとりを多くすると気持ちの面で楽です。

はるちゃん8さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『先に学費をある程度確保すべきか悩んでいます。』につきまして、はるちゃん8さんの場合、お子様が3人となりますので、これから教育資金がかかるようになります。

尚、教育資金準備と住宅ローンの繰り上げ返済のどちらを優先させるべきかにつきましては、キャッシュフロー表を作成してシミュレーションを行ってみないと判断はいたしかねますが、将来、削減することができる支出とできない支出はあらかじめ把握しておくことはできます。

将来、家計支出から削減することができない最大の家計支出は住宅ローンとなりますので、はるちゃん8さんの当初のお考えは正しい判断だったと私は考えます。

お子様の教育資金が本格的にかかるようになる時期としては、高校受験が始まる頃からとなりますので、それまでに住宅ローンの返済に目途が立てられれば、家計の負担も相当に軽減することができます。

尚、私学に進学した場合、学校により授業料などの学費は相当異なりますので、ある程度は支出を調整することができます。

いづれにしても、何の根拠もなく闇雲にどちらにするのかを決定するのではなく、しっかりとキャッシュフロー表を作成してシミュレーションを行い納得したうえで、どちらを優先させるのかを決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

はるちゃん8さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

お子さん三人となると、結構教育費必要ですね。
最低でも18歳目安に500万円を準備したいものです。
中学になると、塾などもあり、それまでのように貯金に回せないかもしれません。

お子さんが20歳、18歳、15歳のころを想像してみるといいでしょう。
繰り上げ返済より教育資金の準備を優先させましょう。

教育費のデータを参考に計画的に積立ましょう。
教育費にめどが立って余裕があれば繰り上げ返済ですね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/