住宅ローンはどうすれば一番よいでしょうか？

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅購入についてですが、現状のご主人の年収から考えると借入額が多いと思います。
奥様の年収が300万円ぐらいになるのであれば可能かもしれません。

住宅は戸建でしょうか。マンションでしょうか。
住宅ローンのほかに物件を購入すると戸建の場合には固定資産税とご自身で修繕費の積立を考えないとなりません。10年後には100万円から200万円ぐらいは修繕費を積み立てておいたほうが良いでしょう。マンションの場合には固定資産税と管理費・修繕積立金が別途支出として出ていきます。

また、今後の子供の教育にどのくらいのお金をかけるのかを考えてください。それによってもかなり違ってきます。

もし、どうしても購入されたいのであれば、当社、またはお近くのFPにご相談され家計のシミュレーションを作成して対策を検討したほうがいいでしょう。

アサリねこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この状況だと、どのような住宅ローンが最善なのでしょうか。』につきまして、例えば、2,600万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の返済額はほぼ10万円となり、現在の支払い家賃6万円からすると4万円ほどの負担増となります。

毎月4万円住居費用が増えることになりますが、家計を圧迫するようなことがないかどうかをじっくりと計算してみてください。

一般的となりますが、住宅ローンを組んでも無理なく返済していけることができる目安としては、手取り月収金額の28%ほどまでに抑えていただくことになりますので、この水準に収まるかどうかもご検討ください。

また、アサリねこさんの場合、住宅ローン以外にも、奨学金返済も毎月加わりますので、手取り月収金額に占めるこれらの毎月の負担割合は決して少なくはありません。

尚、住宅ローンの組み方として、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利が低くて済む変動金利や短期固定金利でよろしいと考えますが、途中からローン金利があがってしまう可能性があります。

また、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳にはいかないと思われますので、多少金利が高くなっても、長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がったりする心配はありません。

よって、どの位の割合で繰り上げ返済が可能かなども、考慮したうえで住宅ローンを決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄

アサリねこさん

住宅ローンプランナーの宮嵜です。

ご質問の状況から考えますと、
まずはご主人の収入のみで返せる範囲の住宅ローンを組む。
そして、奥様がフルタイムで得た収入分や奨学金の返済が終わった分などを貯蓄し繰り上げ返済する。
そのように2段階でプランされると、より「安全」な住宅ローン計画になるのではないでしょうか。

ちなみに2600万円を35年で返済すると、金利3%で月々約10万円、金利2%でも約8万7000円。
年収480万円として年収の25%程度ですので安全圏といえますが、現在の家賃以上の支払いとなり、約3〜4万円の支出増になります。この点は十分注意が必要です。


以上、参考になりましたでしょうか?

株式会社FP-Japan
宮嵜 勝己