保険の見直しについて

sandalwoodさん、こんにちは、フォートラストの大関です。

生命保険の検討に際しては、商品の優劣や損得勘定の評定より、
sandalwoodさんご夫妻の状況、ニーズ、優先順位に保険設計が適合されて
いるかどうかを優先すべきです。

お子様がまだいらっしゃらないということですので、大型の生活保障は
不要で、まずは最低限の生涯保障を確保することを考えてみましょう。

養老保険については、下記の条件に満たない場合は、オススメできません。
>・満期時に明確な使途がある
・柱となる保険付保は別途してある
・返戻率(満期保険金÷払込累計)が110%以上である<

従いまして、sandalwoodさんの特別養老保険は、払済以降か代替が適切
だと思われます。
ご主人の養老保険も同様です。コアになる生涯保障を考えるべきでしょう。

私のコラムをご参照下さい。
↓↓↓

(養老保険)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/33643

(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条とは?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22616

(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447

(終身保険≠葬儀費用?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28792

(終身介護保障保険)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28426


以上、参考にして戴けたら幸いです。

sandalwoodさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

ご主人の養老生命共済ですが、満期は何歳でしょう?
これからお子さんが生まれて成人するまでありますか?
あるようですと死亡保障としては継続されてもいいかと思いますが、もっと安くしたいのであれば見直しを検討してもいいかと思います。

また医療保障が満期で終わってしまい、その時の健康状態では新規加入は難しいかもしれませんので別途単品の医療保険に加入し、その特約は解約されたほうがいいでしょう。

奥様の分ですが、医療保障は13000円も必要でしょうか?
養老保険の特約は不要では?

死亡保障はお子さんができるまでは養老保険の200万円でもいいと思います。
お子さんが生まれたり、住宅購入してsandalwoodさんの収入が家計に不可欠となってからでもいいでしょう。

死亡保険金の受取人は結婚されたのであれば、配偶者に変更したほうがいいですね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

はじめまして、sandalwoodさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。

まずご主人さまの保険ですが、共済は実際に保険料も安く簡易的な加入にはとても良いと思いますが、現在はお子様も居られませんし死亡保障は多くは必要ないですよね。

また、確率の低い災害に対しては保障が厚くなっているのが特徴ですよね。

ご主人さまの保険は死亡した時の整理資金の死亡保障と終身の医療保障を準備されてはいかがでしょう。

健康祝い金や解約返戻金の無いものか少ないものに加入されると保険料も安く抑えられますよ。

またお子様が生まれた後は、収入保障保険という保障額は月を経る事に経ていく保険もありますので、お子様が生まれて独立するまでの保障としては良いと思います。

sandalwoodさんの保険については、医療保険に2つ加入されていますが、本当に必要でしょうか?
医療保険を1つにして、払わなくなった保険料を貯蓄された方が万が一の怪我でも貯蓄から支出出来ますし、何もなければ運用されていますよね。

また生命保険については、もしsandalwoodさんが亡くなられた場合にご主人さまは資金面で困られるでしょうか?

またお子様が生まれた後もsandalwoodさんが亡くなった後にご主人様の所得だけでは生活できなくなるでしょうか?

奥さまの生命保険は、必要性がない場合が多いですね。
考え方としては、葬儀代などの費用として生命保険に加入しておくという事もありますが、その分を貯蓄されていれば、その保障も必要ないですよね。

保険は万が一の時の資金面での援助ですので、保険に加入する目的を再確認されると良いと思いますよ。

sandalwood 様

ご質問をいただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

保険内容を詳しくお書きいただきましてありがとうございます。

今回の見直しのポイントはsandalwood様の生命保険の加入をどうするかという目的でしょうか?
ご主人の保険も見直しをされるということでしょうか?

単純に損得だけで診断すれば、ご主人の養老保険は「払済」で、それ以外は解約して費用対効果の高い保険にした方が良いでしょうけれど・・・
※払済については私の過去のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/14513

ご主人の死亡保険については、はたして5000万円の死亡保険が必要なのかどうか?
ご夫婦の状況、例えばマイホームで団体信用生命保険にご加入湯されているのかどうか?
またsandalwood様が働くのかどうか?
ご主人が自営業なのか、サラリーマンなのか?によって死亡保険の捉え方が全然違ってきます。

sandalwood様の死亡保障の必要性があるのかどうか?収入状況によっても違ってきます。

不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

まず、ご主人の保険は、養老保険に定期や、医療保険がついているタイプですね。
満期がくれば、特約でついている定期や、医療保険も終了するのではないですか?
詳しいことは、証券を見てみないとなんともいえませんが、死亡保障なども適当が額なのか検討する必要があります。

ご主人が万が一の時は、会社員であれば、遺族厚生年金(私のコラムをご覧ください)が支給されます。子どもさんが生まれれば、遺族基礎年金もプラスされます。
こういう制度を考慮して、足りない分のみ死亡保障に加入されるのがいいと思います。

奥様の保険ですが、まず、医療保険を全部たすと、1日1万3000円になります。
こんなに必要でしょうか?
入院した時は、高額療養費制度(私のコラムをご覧ください)があるので、自己負担額には、限度があります。これを考慮して、入院時の収支を出してみてください。
差額ベット代を考えなければ、1日5千円でもいいのではないでしょうか?

医療保険にいくつも加入するよりも、先進医療などに対応したがん保険に加入されたほうが、万が一の時の自己負担額を考えればいいように思いますが・・・・

特別養老保険も10倍型なので、死亡保障が大きい分、支払い保険料に対して、満期金が半額よりも少ない額です。
もう一度、必要な保障を見極めて、全体的な見直しをすれば、もっと価値のある保険の加入が出来ると思いますが・・・

一度お近くのファイナンシャルプランナーか、私でよろしければ保険の見直し相談しておりますので、お気軽にお問い合わせくださいませ。