いま資産の全容把握から始めています。

さんご 様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

(1)目標の確認
a. 10万円(小遣い)×12ヶ月÷6000万円=2%
b. 20万円(小遣い)×12ヶ月÷6000万円=4%
a.を目標にしたほうがよいですね。b.はたくさんのリスクを採っているという感じになります。

(2)現状の把握
投資信託や変額年金などたくさんの資産に投資しているものは、
国内外の株式、国内外の債券、それ以外に分解してみましょう。

(3)ポートフォリオの目標
全体としてリスクのないものに50〜70%、リスクのあるものに30〜50%になるように配分すればよいでしょう。
こちらを参考にしてください。

(4)不要な商品の売却
(2)と(3)を比較してコストの高いものから売却していけばよいでしょう。

はじめまして、さんごさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


もう始められていますが、やはり一番先決なのは現状分析でしょうね。
今、契約や購入しているものを把握して、投資信託や株であれば証券診断をされた方が良いでしょうね。

年金保険についても、既に年金を受給されているのに、保険料を支払って数年経たないと受け取れないような年金などに加入されているようでしたら、加入目的に疑問が出ますね。

考えられているように、毎月分配金が出るようなもので運用できるように、資産を総点検してしっかりとポートフォリオを組まれた方が良いでしょうね。

私どものようなFPやIFAは交通費や相談料はかかるものの、そういったクライアントの立場に立ったアドバイスや商品案内も出来ると思います。

そういったFPやIFAを探されるのも良いと思います。

大事な資産ですので、しっかりとした管理が大事でしょうね。

さんご様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

手順を述べます
1.資産を銘柄別に作成下さい。
購入価格と現在の価格を比較し、銘柄別に損益を把握下さい。
正確な現状把握が必要です。取扱金融機関から預り表が届いていると思われます。口数などの確認をお勧めします。

2.掲示したアセット管理表の各資産クラス別に夫々の額を把握下さい。

この表を作成することで、資産のバランスが把握できます。

例えば外国株式が多い、外国債券が多いなどです。
リスクの高いものは、国内外の株式で、次に外国債券です。リスクがないものは日本国債と定期預金になります。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。これらを参考にお母様の資産配分をお考え下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

3.お二人の生活に関るキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
この中で、収入と支出そして貯蓄額の推移が捉えられます。

サンプルを私のホームページに掲載しています。ご一読下さい
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

4.将来生活の中で、保有されている資産額で余命プラス5〜10年で枯渇しなければ、資産運用は必要ありません。定期預金か個人向け国債に買換えをお勧めします。
資産運用が必要であれば、資産クラス別のインデックス・ファンでの運用をお考え下さい。

なお、変額年金などは、短期に解約すると大きな手数料が発生します。夫々の商品で解約した場合の損失のご確認をお勧めします。

なお、ライフプランの作成や、投資信託の基礎知識習得等メールにてご相談を承ります。
http://www.officemyfp.com/planprice.htm

さんごさま

こんにちは、FP診断サービスの前田の前田です。

ぜひ、早急に資産内容の把握をお願いします。

理由としては

1.現在の金融危機で資産価値が大きく変動しているから

2.それに対処するには中身を把握することが第一だから。

3.将来、相続税問題が発生して大変なことになる可能性があるから。

です。

具体的なことは本文では書ききれませんので、本なので勉強されると良いでしょう。

具体的な資産のポートフォリオの作成手順ですが、コチラの本をご参考にされてはいかがでしょうか?

さらに詳しい解説はコチラの本に書いてあります。


ご質問、ご相談とかあればいつでもお気軽にメールしてください。