初めての投資信託ですが・・・

老後の資金としての運用ということでしたら長期の運用、20年くらいになりますね。教育資金など当面するところで使う目的のない資金ということでしたら、MMF、定期預金の500万円は効率的ではないですね。長期の運用ですので、もう少しリスクを取った運用がよいかと思います。
2,3,4については、これらの配分をどのくらいにするかですが、リスクが取れるのであれば、のりりんさんの考えておられるとおり、株式:債券3:2でよいかもしれませんね。ただ、国内株式よりも外国株式の比率を高めてみてもよいかもしれません。

はじめまして、FPの岩川です。

資産配分は、良い悪いではなく、あなたに合うかどうかが重要です。

つまり、このポートフォリオは、どのような性質を持っているか理解していることが大切です。

性質とは、
どのくらいの値動きがあるのか?
期待できる収益はどのくらいか?
何年保有すれば、収益が得られるのか?

などです。

上記のような事に理解がないと

下落時は、どこまで値下がりするかわからず不安になります。
また、そのようなときには、売却か保有か迷うことも考えられます。
上昇時も、売るべきか保有すべきか迷います。

資産形成は、ポートフォリオの配分だけでなく、資産形成そのものの計画が重要です。

使用するファンドについて
パッシブ運用であれば、外国債券もインデックスで良いのではないでしょうか?
必ずしも「人気=良い」ということはないものです。

投資は、感情のコントロールが不能になることが少なくありませんので、投資行動の計画を立てておきましょう。

不明なことがあれば、気軽にご質問ください。

のりりん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、決してわるいプランではないと思いますが、お母様が遺してくれた、大切な財産です。金額も少なくありません。

マニュアル本を読みながら、その通りにやるのではなく、ご自身にあったプランを綿密に組まれることをおすすめします。

文面からは、ご家庭の状況が読み取れませんが、どういったプロセスを経て、このようなポートフォリオになったのかが、重要です。

まず、はじめに運用目的を設定しますが、漠然と老後資金ということだけではなく、具体的な使途までイメージを膨らませてみると良いでしょう。

ご存知の通り、投資信託による運用は、山あり谷ありで、平坦な道のりではありません。

正しい投資プロセスをとらないと、谷の時期に、あきらめて挫折してしまったり、山の時期に、投機的な取引にはまってしまったり、ということになりがちです。

メンタル面をコントロールしながら、長期運用を続けていくことは、意外と難しいことです。

そんなときに、傍らでコーチの役割を果たしていくのが、投資アドバイザーです。アドバイザーは、単に知識を披露することだけが仕事ではありません。

アドバイザーコストは、運用益で十分まかなえる水準ですので、一度、探されてみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

はじめまして、のりりんさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


大変勉強をされて、資産配分を選ばれたのだと思います。
また、ドルコスト平均法でリスク回避を取っておられるので素晴らしいと思います。

現在は、株価が世界的に安値水準になっていますので、購入には良い機会ですが、まだこの先下がる可能性も考えられて、一年半くらいを積み立てで様子を見られるのは良いと思います。


ただ、老後資金で収入の不安な60歳から5年間の準備をしっかりしておく為にも、ドルコスト平均法を活用されているので、もう少し積極運用をされても良いでしょう。

MMFや定期に預けられるのは、すぐには使わないけど何かの時の資金としての預け入れには良いと思いますのでもう少し減額されても良いでしょうね。

MMFや定期を減額されて、積み立ての株式投資信託へ回される事をお勧めします。

国内と海外が70:30になっていますが、海外の株式投資信託は米国・欧州・アジア・新興国など国や地域を分散されて国内の配分を下げられても良いでしょうね。

のりりん 様

オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資・運用に関する知識を習得された後の資産配分で且つ、長期投資のポートフォリオ理論通り、インデックス・ファンドでポートフォリオを組まれるご様子、私は賛成です。

ご承知の通り、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。そして、時間分散を考えた投資タイミングですから、良い結果を生むものと拝察いたします

若干のアドバイスをいたします。
1.のMMF等は
使う予定のない老後資金用の運用先ですから、円のMMFではなく、定期預金と個人向け国債10年変動、又は再投資型を考えて、国内債券を対象とするインデックス・ファンドをお勧めします。

4.につきましては、長期的にはインデックス・ファンドの信託報酬の安さに軍配が上がるものと考えます。

ところで、2.3.4のインデックス・ファンド(場合によっては1.も)の選択ですが、買付手数料と信託報酬は確認されましたか?

出来れば買付手数料が無料(ノーロード)の販売会社と商品をお選びになる様お勧めします。大手のネット証券であれば、4資産クラス夫々のインデックス・ファンドをノーロードで購入できます。
宜しければご検討ください。

なお、当該資産配分の期待リターン(は3.15%が期待でき、リスクも抑えられています。
そして、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分に近いものとなっています。