資産配分は申し分なく、若干のアドバイスだけです

のりりん 様

オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資・運用に関する知識を習得された後の資産配分で且つ、長期投資のポートフォリオ理論通り、インデックス・ファンドでポートフォリオを組まれるご様子、私は賛成です。

ご承知の通り、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。そして、時間分散を考えた投資タイミングですから、良い結果を生むものと拝察いたします

若干のアドバイスをいたします。
1.のMMF等は
使う予定のない老後資金用の運用先ですから、円のMMFではなく、定期預金と個人向け国債10年変動、又は再投資型を考えて、国内債券を対象とするインデックス・ファンドをお勧めします。

4.につきましては、長期的にはインデックス・ファンドの信託報酬の安さに軍配が上がるものと考えます。

ところで、2.3.4のインデックス・ファンド(場合によっては1.も)の選択ですが、買付手数料と信託報酬は確認されましたか?

出来れば買付手数料が無料(ノーロード)の販売会社と商品をお選びになる様お勧めします。大手のネット証券であれば、4資産クラス夫々のインデックス・ファンドをノーロードで購入できます。
宜しければご検討ください。

なお、当該資産配分の期待リターン(は3.15%が期待でき、リスクも抑えられています。
そして、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分に近いものとなっています。