家計診断

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

家計を見させていただいた範囲では、かなり大変なように見受けます。ただ、今のところは何とかなっているようでもありますね。

住宅ローンは固定金利期間があと数年ありますので、とりあえずは一息つけそうですね。10年固定金利の終了時に残高はいくらになるか、念のためご確認ください。

家計の中では携帯電話代が少し気になります。パケット通信を考えるとこの程度かかるのかもしれませんが、通話も含め不要不急のものは控えたいところです。それによって通話&通信プランの見直しができるかもしれません。

保険についてですが、貯蓄性のある保険に多く入っておられます。解約時にペナルティーがかかるため保険による貯蓄は長続きします。但し、予定利率が低い場合は、保険の貯蓄よりも預金連動型ローンの預金口座に入金することによるメリットが大きいかも知れません。
また、お勤め先の福利厚生制度(健保組合・グループ保険など)についてもこの機会に把握されると良いと思われます。

お金も、長期的視点で見ることができるといいですね。

ふうゆうさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ふたり合わせた手取り月収金額45万円に占める住宅ローンの負担割合は、28%程度に収まっていますので、特に無理なローンを組んでいるという訳ではありません。

また、他の家計支出につきましても、特に過剰と思われる支出項目はありません。

よって、家計はしっかりと管理されていますので、ご安心ください。

尚、過剰な支出項目として強いてあげるならば、通常、共働きでかつ、住宅購入ということですから団体信用生命保険にも加入していると思われますので、生命保険につきましては死亡保障を中心に、見直しの余地があるように思われます。

いずれか一方の方に万が一のことがあっても、収入が全くなくなってしまうということはありませんので、この点を考慮したうえで、ご主人様とも話し合っていただくことをおすすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ふうゆうさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

ここに記入されている支出を合計しても、374,300円です。
収入は、合計で465,000円です。

ぎりぎりということはないです。

ここに、書かれていない、使途不明金がありますか?

それがあるなら、そこにメスをまず入れましょう。

そのためにも、家計簿を細かくつけて、消費行動をチェックしてください。

後で、言い訳が必要な買い物をしていませんか?

きちんと、ニーズとウォンツを自覚してください。

無謀なローンを組んだのなら、レジャーや外食は控えるという覚悟は必要です。

ふうゆう さん

はじめまして、FPの恩田と申します。

質問内容のから考えますと、ふうゆう さんが職場復帰をされるまでは我慢の時かと考え
ます。

ふうゆう さんの収入がプラスされる来年4月以降は、保育費5万円を引いても20万円毎月
の収入がアップすることになります。年間240万円の収入アップが見込まれます。
住宅ローンを中心とした家計の見直しは、その時期から実行されるとよろしいでしょう。


今は、将来のお子さんの教育プラン、住宅ローンの繰上げ返済のプランを考えておく時期
だと考えます。

一度、ライフイベント表とキャッシュフロー表を作成され、次のアクションを考えられる
とよろしいでしょう。
上のお子さんの教育費の負担が重くなる高校進学時期まで12年あります。
この間に教育資金の確保と住宅ローンの返済の目処をつけましょう。

以下は、 ライフイベント表とキャッシュフロー表の例になります。

[[http://www.onda-fp.jimusho.jp/lifeplan.html]]