住宅購入と子供の中学受験

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

資金計画の前に今後の予定(ライフイベント)を書き出してみましょう。お子様の中学・高校・大学入学、就職。家族のイベント(旅行、車購入、老後の生活スタイルなど)いついくらぐらい必要なのか検討してみましょう。
そして、そのお金をどのようにためていくのか検討してみてください。毎月の積み立てでたまらない場合には、何パーセントで運用したらいいのか検討しましょう。そしてその運用率にあった商品選びを考えましょう。
住宅購入でどのくらい資金を残せばいいのかについては、購入時の家計の収支状況と上記の予定によります。ただ、借金はできるだけないほうがいいですね。

ぷりん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、しっかりと貯蓄をされており、住宅購入のタイミングとして、再来年は、ちょうど良い時期かもしれませんね。

物件価格は、教育費との兼ね合いで決まってくると思いますので、まずは、塾費用や学費等をできる範囲で調べ、予算案を作ってみてはいかがでしょうか。

もちろん、その後の高校、大学の予算も必要ですし、下のお子さんも、中学受験をする前提で考えておいた方が良いと思います。

ライフプランの作成には、さまざまな情報収集が欠かせません。

物件の選定についても、できれば、今のうちから、独立した立場でサポートしてくれる専門家を味方につけて、少しずつ情報収集をはじめられた方が良いと思います。

何か分からない点等ありましたら、お気軽にお問い合わせください。

ぷりんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今後、どのような資産経営を行っていけばよいか...』につきまして、ぷりんさんの場合、将来予定している住宅購入の時期やお子様の教育資金の時期などを考慮した場合、運用できる期間が限られていますので、運用できる金融商品につきましても、元本割れがなく、普通預金などに比べて比較的利率が良い金融商品となります。

具体的な金融商品としては、ネット銀行の定期預金やMMFなど中心にかんがえていただくことになります。

ただし、ネット銀行の一年物の定期預金の利率が0.8%とした場合、4,820万円を預けて受け取れる利子は385,600円(税込み)と、決して疎かにはできません。

ぷりんさんにおかれましては、将来のライフイベントのために毎月コツコツと貯めてきた金融資産となりますので、ライフイベントの実行時期に満期がくるように上手に運用をしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ぷりんさん、こんにちは。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

今後お子さんの塾の費用、中学受験となると現状の積立は維持できなくなるものと思われます。
中学にかかる費用、高校にかかる費用、さらに大学にかかる費用などを見積もってみましょう。
とりあえずはその教育資金を取っておく必要があります。(大学、高校用は安定運用で、中学費用は元本確保で)

その上で住宅にかけられる費用を考えてみましょう。
おそらく4500万円を現金購入してしまうと不足するのではないかと思います。
収入がいいので納めていらっしゃる税金も多いでしょうから一部はローンを組む方がいいかもしれません。

一度キャッシュフロー分析をしてみるといいでしょう。
キャッシュフロー分析とは今後30〜40年のお金の出入りをシミュレーションしてみて
貯蓄残高の推移を確認するというものです。

住宅購入にいくらかけてよいかもそれで判明します。

家を買って子どもを大学まで出してあげてもそれで終わりではありません。
さらにそのあとの老後資金まで考えないといけません。
長期での資金計画が必要と思われます。

退職金や年金見込み額なども調べたほうがいいでしょうね。

一度このようなサイトで試算してみてはいかがでしょう?
https://www.saveinfo.or.jp/tool/sindan/input/index.html

その上でこれはヤバイ!
となったら早めにFPに相談されるといいでしょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

ぷりん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

収入と資産の金額から考え、お子様の入学後も現状のままで推移できるものと考えます。

1.住宅用資金はあと2年後には、必要となる資金です。
従いまして、元本の毀損の無いものか、リスクの低い商品が運用の対象となります。
4,500万円は定期預金かMMF、又は2年もの国債の購入が望ましい商品です。
現況はネットバンクの1年もの定期預金の利回りが高いのでお勧めします。また、MMFは購入後1ヶ月経てば手数料なしで解約が可能です。なお、短期金融商品で運用する公社債投信ですので金利が上がった際に追随可能ですのでお勧めです。
定期預金の利率やMMFの利回りは下記のページが一覧性があって便利です。
http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx

2.中学の受験費用と塾代は
現在の貯蓄を継続することで賄えるものと判断いたします。文科省の子供の学習費を掲載します。平成16年の全国平均ですが、お二人の大学までの費用をご確認下さい。
塾代と受験費用は通う塾や事件する学校で、幅がぶれますが学習費にプラス100万円上乗せされれば賄えるものと考えます。

3.その後に老後資金の準備が始ります。国内外の株や債券で分散投資をお勧めします。
私のHP資産配分検討表とともに、皆様の年金を運用している、国民年金基金、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

なお、宜しければ下記セミナーもお読み下さい。

http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/31448