独り暮らしの家計簿

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

帰省費用ですが、例えばこんな方法もあります。
体力勝負になりますが、もぐちゃんならできるかもしれません。

青春18きっぷ 11500円=2300円×5枚(5日分)
例えば、静岡駅を朝5時過ぎに出発すると、普通・快速電車を乗り継ぐと、
同じ日の夜11時前には博多駅に着いています。
行きと帰りを福岡県出身のお友達がいれば、一緒に使うと良いでしょう。
(但し、同伴者と同じ電車に乗る必要があります)
同伴者が1往復分のお金を出してくれれば、
あなたの負担分は11500円-(2300円×2)=6900円となります。

高速バス(夜行)博多駅交通センター→鹿児島(いづろ) 往復乗車券 8000円
最終便は夜の11時45分です。朝の6時過ぎに鹿児島市内に着きます。

帰省時期にまとまった休みが取れれば特に有効な方法です。
気に入れば一度チャレンジしてみてください。

もぐちゃん様

ファイナンシャルプランナーの渡邊と申します。

5年後に500万円を目標にするという考えは非常に素晴らしいと思います。

現在の貯蓄額 80万円と毎月の積立額を合せれば目標達成は十分可能です。

ただし、資産運用には価格変動によるリスクが伴います。

ですので、具体的な資産運用計画はもぐちゃん様のリスクに対する考え方

その、目標額が具体的に何に使うかという、使用目的によってもリスクのとり方が

変わります。

具体的な方法は作戦計画を綿密に行い、最適化計画に基づいた資産配分から

検討する必要があるため、静岡県内にお住まいならば一度ご連絡いただければ

ご相談にあずかります。

もぐちゃん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

25歳までに貯蓄額500万円への挑戦頑張ってください。目標があれば家計の改善も実行度が上がります。

ところで、現在の定期預金が80万円を運用しながら、19歳から25歳までを72ヶ月間として400万円ためるには、月々の積立額と運用利率では下記のようになります。

5年間の複利運用率が1%の場合には、月々の積立額は53,920円になります。
複利運用率が2%の場合は52,320円、3%の場合は50,760円、4%では49,240円です。

毎月の積立が1万円と月々の残金が4万円ですので毎月5万円を国内外の株式や債券で、積立運用されては如何でしょう。

投資・運用をお初めになる前に資産配分をお考え下さい。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

お手元の80万円と、毎月積立の資金を 1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、という5資産への投資配分をお勧めします。

例えば5資産均等配分は、リターン3.5%でリスクは8.0%になります。リスクを低めるには、定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を上げるには株式の比率を上げてください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分と各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。、積立の対象は、夫々の資産に対応した、インデックス。ファンドの採用をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

もぐちゃん様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のもぐちゃん様からのご質問のつきまして、お応えさせていただきます。
社会人2年目のもぐちゃん様は、会社の独身寮に入っていらっしゃるのでしょうか?
家計費に家賃が無かったものですので、推測をいたしました。
今後、5年後に500万を貯める目標設定ですが、より詳細な目標(例として、結婚・自動車購入・自宅購入の頭金等)設定の方が、達成感を味わえると思います。
そして、強い意思を持って目標を達成されることを祈っております。
この間に、余りリスクある商品に加入されないよう、ご注意ください。

以上

もぐちゃんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

しっかりとした家計管理です。
帰省費用を毎月積み立てていらっしゃるとのこと感心します。
この調子でいくと25歳を目標に500万円も夢じゃないようですね。

80万円のうち50万円と月々4万円を5%で運用積み立てると341万円となります。
それにボーナス分や定期を加えると500万円には達成しそうです。

しかしここで考えたいのが運用期間です。
5%運用を考えるのであれば少なくとも10年は必要です。
5年後に使う予定でそのころちょうど何らかの世界的な恐慌などがあると5%はおろか元本割れする可能性もあるということです。

目標も大切ですが、今度は使途を考えてみましょう。
その中で10年以上運用できるものだけを投資に回したほうが無難です。
投資信託による分散投資がお勧めです。

費目のうち携帯電話が高いようです。家族通話無料などは利用されていますよね。
6000円くらいに抑えると医療保険料が捻出できそうですよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

もぐちゃんさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

貯蓄の金額目標と時期をしっかり持っていらっしゃるので、素晴らしいと思います。

節約できる点は、あえて言えば、帰省費の1回に10万円という点ぐらいでしょうか。

医療保険は、特に今必要ではないでしょう。
ご家族をお持ちになってからでよいです。
医療保険は、入院時のためのリスクというもののために、お金を固定してしまいます。
現金や預貯金なら、何のためにも使えますし、いざ入院という時でも、すぐに必要なのは、現金ですからね。

また、投資についてですが、独自のものを個別にご紹介しますので、
ご興味がありましたら、下記メールアドレスあてに、タイトルを「投資について」として、お問い合わせください。

メールアドレス abe-masayo@zpost.plala.or.jp