保険の見直しが必要かどうか

はじめまして、ひろままさん。
マネースミスの吉野です。

とてもよく考えられて、加入されていると思います。
ご主人様のものに関しては、現状のままでも良いように思います。

住宅ローンを利用する際に、''団体信用生命保険''に加入されたと思いますが、この保険によってご主人様が万が一亡くなられた場合などに住宅ローンと同額の保険金が銀行に支払われて住宅ローンが相殺されます。

家族収入保険での年金月額が20万円ですので、遺族年金と合わせて30万強((加入の公的年金や家族構成によって変わりますので、ご確認下さい。))の生活費が賄えると思います。

逆に、ひろままさんに収入があり生活費に欠かせないのであればその保障も必要ですが、収入が無いのであれば2口加入されている共済は、1口で良いと思います。

また、お子様の共済と学資保険ですが、両方で医療をカバーしてますし、ご主人様の家族収入保険でそういった生活費もカバーできるのではないかと思います。

お子様には共済を残されて、学資保険を貯蓄や投資へまわされても良いのではないでしょうか。

そうする事によって、月々28,000円を貯蓄へまわすことが出来ます。運用されなくても10年で約330万円になります。
この月々の額を上手く運用できれば、学費も十分にカバーできると思います。

ひろまま様、この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。

ライフシミュレーションをされると理解いただけると思いますが、これから学費の負担が増える時期です。
月払い7万円ほどの保険料は、現状は良いかもしれませんが、学費がもっと必要な時期にはかなり収支が厳しい時期が来ると思われます。
※ライフシミュレーションをご希望であれば、おっしゃて下さい。

見直しについては、ひろまま様とご主人とのお気持ちをお聞きした上でしか判断はできませんが、
ご主人の終身保険の特約部分、家計保障保険、変額年金保険は見直す余地ありだと思います。

またお子さんの学資保険は18年払いであれば、元本が割れます。
ご長男さんが0歳よりご加入であれば、学資保険は「払済」によって、率が良くなります。

この「払済」の件は具体的なご説明しなければなかなかご理解いただけないことです。

ですが、非常に効率的です。

もし既契約保険全部の保険証券があれば、証券診断をさせていただければ、現状内容を把握いただけれるようにご説明でkしるのですが…

私のFP事務所で発行しているメルマガでが紹介しています。

もしご興味があれば、覗いてやって下さい。

ライフシミュレーションと証券診断は必要ですだと考えます。

以上よろしくお願いいたします。

http://www.bys-planning.com/

ひろままさん、はじめまして。フォートラストの大関と申します。

現在ご加入の保険の内容は、「基本的には適切」という表現で収まると思います。

ただ、ご主人の職業、地位、ご一家の環境、価値観、優先順位次第で、
無駄と思われる部分や、逆に不足分も見出されるものですので、一概には申し上げられない
というところは、ご承知おき下さい。

また、貯蓄に回して運用するか、またはローンの繰上げ返済をすべきかも同様です。

敢えてドライに申し上げるなら、主観的な見解で、こうすべき
(例えば、保険のココを削って、余った部分で、別の金融商品で殖やす、繰上げ返済に充てる)
というのは、誰でもいくらでも言えます(パッと思い当たるだけで、5〜6通りはあります)
ので、あまり煽られないようにされた方がいいでしょう。

ただ、今後、お子様の学費の問題やらで出費が嵩み、余裕がなくなる可能性も出てきますので
方法論的にはいくつか知っておいた方がいいでしょう。

私自身は専門職として、ひろままさんご一家の事情をよく知らずして多くの手段・選択肢を開示
することで、結果的に惑わせるより、
「詳細をお聞きした上で、集約」した手段・選択肢をご提示すべきと考えております。

ひろままさんが、何がベストか戸惑うことがありましたら、当方で、ヒアリングからベスト
アドバイスと思われるものをご提示致しますので、その時はお声掛け下さい。

ひろままさま、はじめまして。

保障に関しては十分ではないでしょうか。
現在の収支で十分に貯蓄にも回せているようですので。

考え方として「なぜ保険の見直しを検討しようと思ったのか?」も
ぜひお伺いしたいですね。
それによってご提案方針も変わりますので。

例えば、「ムダな保障あったら省きたい」のか
｢保障が足りなかったら?と不安」なのか、
「もっと効率のいい商品に出会いたい｣などです。

ひとつ書き添えたいことは、入院時は医療保険、
死亡時は終身保険・収入保険がカバーできていますが
長期自宅療養など、「長期就業不能」状態の追加保障を
ご検討されてはいかがでしょうか?


収入が途絶えても住宅ローン、生活費の出費は減りません。
場合によっては増加します。

「住宅ローンサポート保険」です。
就労不能で働けない場合、最大年収の60%まで・最高60歳まで
支給されます。

ひろままさんのご主人の場合、年収の60%(月額40万円)で、
最長60歳までのご加入で月額\8、000円程度です。
(職業により変わります)

ご興味があれば、当社携帯サイトから保険料の算出が簡単に
可能です。
添付のQRコードを読み取っていただいて、
「長期収入サポート保険」から入り、保険料の算出をして
みてください。